2023年xx银行保险的问题与建议新编.docx

第一篇：银行保险的问题与建议 银行保险的问题及建议 在金融自由化、经济一体化的今天，银行（邮政）代理保险业务，表达了经营战略思想的成熟，双方通过业务互补、强强联合，可有效地提高彼此的竞争实力，是迎接入世挑战的必然选择。 一、当前银行（邮政）代理保险业务存在的问题 1、保险产品可供代理的品种单一，缺乏特色，在销售等方面应加强沟通与合作。目前，银保合作一般采取等客上门的柜台交易方式，缺乏对银行卡及消费信贷相结合的业务，造成业绩起伏过大。保险公司对银行（邮政）丰富的客户数据库，还未充分开掘利用。从销售的类型看，还只能销售较为简单易懂的意外险、侧重储蓄和分红的寿险产品，而没有专为银行（邮政）客户设计、适合银行（邮政）特点的保险产品。这样的产品类型组合与客户多样化的保险需求有较大差距，并已成为制约这项业务进一步开展的重要障碍。 2、客户享受到的便利效劳是有限的。目前我们通常只是利用银行（邮政）收取保费，而在保单售后效劳功能的开发上，还远远不能满足客户的需求。例如，在保单更改、退保、满期给付、理赔等方面，通过银行（邮政）投保的客户目前还不能享受到细致周到的效劳。 3、销售合作多，效劳合作少，没有充分发挥银行（邮政）的优 势。银行（邮政）展业优势在于员工素质、商业信誉、资金实力和完善的网络。但在银保合作中这些优势未得到充分利用。 4、银行（邮政）代理网点相比照拟集中。在当前的合作模式下，资金较多的保险公司一般能签到更多的网点，刚开业的公司由于资金有限正面临着不平等的竞争。对银行（邮政）而言，兼业网点过分分散，使银行（邮政）难以进行统一管理，不能形成规模效益，甚至出现了签约半年无产品销售的局面。 5、手续费支付比例问题影响银行（邮政）代理的积极性。目前，国家对银行（邮政）代理业务的手续费比例尚没有明确的规定，但手续费问题是银保合作的焦点。手续费如果太高，产品定价就要提高，会降低产品本身对客户的吸引力，特别是在目前低利率时期，保费的上下直接影响客户投保的积极性；又由于银行（邮政）对代理手续费多采取先进大账再分成的分配机制，银行（邮政）的保险业务经办人难以获得应有的回报，这在一定程度上挫伤了他们销售保险的积极性。 6、“多对多〞的松散合作模式成为最大弊端。目前，各保险公司都把主要精力放在了与多少银行（邮政）网点建立合作关系上，却无视了最关键的问题：先研发适宜的产品，再推出。在银保合作的开展上，各保险公司大多是“抢占市场〞的心理态度。在目前松散的协议 合作模式中，银保双方因缺乏长远的共享利益而令双方容易走入“只求形势、不求本钱〞的误区。非代理个人的银行（邮政）网点将来可能代理多家保险公司的业务。这种“多对多〞的合作模式就会导致双方都处在合作伙伴过多，变化太快的状态，从而合作流于表层和短期，一旦保险公司的产品不受欢迎，或新合作者提供更有竞争力（其实就是手续费多一点）的合作方案，银行（邮政）处于更主动的地位。 7、网络中技术性障碍多。受银行（邮政）与保险公司现代化管理手段和水平参差不齐等客观因素的影响，我国银行（邮政）与保险公司没有实现联网，导致银行（邮政）保险业务出现了障碍，如交费出单慢、保单送达本钱高、业务管理复杂等。此外，网络的平安及技术问题也不同程度地制约了银行（邮政）保险业务的开展。 二、对开展银行（邮政）代理保险业务的几点建议 银行（邮政）代理保险业务是经过充分发育了的成熟的金融市场的客观要求，是实现混业经营的重要步骤，是顺应世界银保共同开展业务的大趋势，通过银保合作，将在较短的时间内提高自身的综合竞争能力，而银行（邮政）保险作为一个“三赢〞的销售模式，是必然的选择。 1、银行（邮政）必须立足长远，改进经营观念，加大合作力度， 防止短期行为和思维。银行（邮政）必须立足长远，扎实做好各项根底工作，银行（邮政）应加强银行（邮政）网点人员的业务培训和宣传工作，健全银行（邮政）代理专管员队伍，与时俱进，加强合作，充分利用双方的优势和资源，为客户提供多元化、全方位、高附加值的金融效劳。 2、加快创新，尽快开发适合银行（邮政）代理的保险产品。银行（邮政）保险产品应该简易标准、操作方便、适合柜台销售，同时又要与银行（邮政）的传统业务相联系，从而增加对银行（邮政）客户的吸引力，调动银行（邮政）代理的积极性。另外，还要结合当地市场的特点，对银行（邮政）客户进行细分，重点开发与信贷、信用卡、存款等传统业务相关的产品，做到根据不同需求层次的客户设计相应的保险产品，制订相应的营销策略，特别要具有较强的可操作性，同时也要注重产品的方便性、保障性、储蓄性和投资性。 3、加快电子化建设，尽快实现银行（邮政）与保险公司的联网。实现银行（邮政）与保险公司间的联网，是开展银行（邮政）保险的根底工作。由于保险产品，特别是一些长期的人身险产品需要进行核保，因此，信息的输送和反响相当重要，需要双方信息技术部门的大力支持。只有实现电子联网，保险公司的各种收、付费业务才能通过银行（邮政）办理，这样才能提高业务竞争能力和效率，有效地防范各种风险的发生。 4、选择最正确营销组合，促进银保业务稳步开展。任何一种产品要得到客户的接受，必须要有强大的市场营销攻势。目前我国保险公司和银行（邮政）在营销理念、策略和手段上都不同程度地存在着滞后于市场的开展变化，使市场供给与需求脱节，限制了银保业务的开展，因此选择最正确营销组合、制定营销策略至关重要。同时要不断地提升和完善售后效劳，准确传送银保产品的信息，吸引更多的客户，以到达银行（邮政）、保险公司和客户“三赢〞的目的。 5、根据银保市场特点，制定新的银保客户效劳方式。银行（邮政）保险产品销售渠道与其他保险销售有较大的区别，因为客户在银行（邮政）买了保险产品后，很少再有时机和保险公司接触，因此他们特别需要有个性的效劳。为了进一步促进业务的开展，保险公司应树立银保业务新理念，制定切合实际的银保客户效劳方式，如定期进行客户大回访、节日寄信（贺卡）或筹划神密客户方案等，即在银保客户中开展一批神密客户，这些客户的名单对机构保密，他们直接和银保总部联系，定期将自己对银保网点的效劳感受反响给总部，从客户角度提出改进意见；公司同时对这些客户进行业务培训，让他们进一步掌握保险方面的知识，增强对公司的信任度。 6、银保合作的法律环境有待完善。目前我国银行（邮政）保险的开展虽处于非常初级的阶段，但业务开展迅猛，已经成为与个人代 理、专业代办成鼎足之势的寿险第三大销售渠道。而我国的保险法、商业银行法中的一些规定已不能适应新的形势需要，不能很好鼓励银保合作和及时纠正违规行为。因此，需要对上述法律法规进行修订，以保证银保合作的健康有序开展。 7、建立有效的银保业务鼓励机制。根据保险企业财务制度规定，短期险的代理手续费最高为8%，长期险的佣金最高支付总额不得突破缴费期内实收保费收入的5%，目前支付给银行（邮政）的手续费更低，难以调动银行（邮政）业务人员的积极性，因此银行（邮政）需要保险部门的配合，合理计算代理手续费，将保险公司由于银行（邮政）代理而降低的本钱所获的利润适当地与银行（邮政）分享，银行（邮政）再从中拿出一定比例的资金，奖励那些工作突出的保险代理经办人员，建立起保险公司、银行（邮政）、经办人员之间鼓励分配机制，进一步调动网点经办人员的积极性，从而促进银保业务稳步开展。 第二篇：查寝工作体会与总结 建议 查寝体会与建议 这次查寝让我体验了部长的工作，简单而又繁琐，或许现在我只能这么概括吧。而通过这次一系列的工作我也发现了部门里对于查寝这项“重头戏〞有着很大的误区。下面就仅对我这次所发现的一些问题和一些建议简明的阐述一下。—查寝的态度不一 这个现象各位部长应该有所发现吧，其实有的时候我们干事对于自己有关联的寝室确实有不同程度上的包容，这个问题可以在理会上进行强调和归正，重点还在对不同年级的检查力度上，这个文已经在本周理会说道，也有了很大改观，这是值得表扬的地方。 二检查要点过于突出 我首次接触代理部长的职务，也是第一次整理查寝报表，感觉真的不一样。看着表上密密麻麻的数字，我看到了我们干事对于检查的努力和态度，但是仔细一看就会范闲上面的数字几乎都是在被子，地面两个方面。其实我们都忽略了一个要点——桌面，桌面为什么会有三十分的比重，想必肯定尤其原有，书桌是我们学习的地方，如果上面摆放的物品千奇百怪，肯定就违背了游戏规那么，还有上面的物品摆放的整齐程度也是一大重点。所以就这个我们容易无视的地方做出建议，希望部长们能够强调和重视。 三有效地完成检查工作 其实这个问涉及到两点。一个就是检查前有必要提醒干事们本次检查所需要注意的地方，也就是检查重点，所以催促干事准时集合是很重要的，这次就是这个情况，太散乱。二个就是对于不同地点有不一样的远近程度，所以为了以最少的时间完成工作，各组检查人员应该安排一个代表在检查完后顺便将报表和工作证叫道指定的代理部长那里，这也是检查前提醒要点之一吧，这次我就挨着打 去，觉得比较费力气，所以提出来希望以后实行的时候能够是使工作慢慢简单起来，减少繁琐。 其实这次只是发现了很少的一方面，更多的我自己还没有发现或者一时候没有想起吧，希望自己以后能够做出更多的工作总结来，为部门的成长尽一份力，也希望部长们能够关注。 2023年3月1日 第三篇：做好内部审计工作的几点体会与建议 文章标题：做好内部审计工作的几点体会与建议 当今的社会、经济都在日新月异地开展，知识更新速度飞快，放眼看去，现代内部审计的职能已从查错防弊开展成为价值增值型的效劳，国际内部审计师协会赋予内部审计的新定义是“内部审计是一项独立、客观的保证和咨询活动，其目的在于增加价值和改进组织的运作，它通过系统化和标准化 的方法，评价和改进风险管理、控制和管理的有效性，帮助组织实现目标〞。那么，作为一名内部审计人员，为了更好地开展和实施审计工作，必须与时俱进，把好企业脉搏，紧跟开展节奏，求新求变，适时地调整内部审计工作的中心与重点，才能为企业管理者效劳。下面是本人从事审计工作的几点粗浅的体会与建议。 一、加大事前审计和事中审计的力度，事前审计、事中审计和事后审计要有机的结合 事后审计只能查错纠错，不能防患于未然，且事后改正费时费力，同时对不可防止的损失也无能为力。只有将审计关口前移，发挥事前审计和事中审计的时效性、详细准确性、同步性优点，防微杜渐，及时发现和解决问题，对企业内部管理制度的完善和执行会起到事半功倍的作用。例：2023年度新开展的对撤除、隐蔽工程进行事前审计签证，物资公司注销前有关资产负债的清理，已证明取得了很好的效果。 下一步应继续扩大事前审计与事中审计工作范围及深度，并将事前审计、事中审计和事后审计有机的结合起来，全过程、全方位参与到企业管理中去，形成有效的预警、预报系统，及时发现和解决问题，力争将公司的管理隐患消灭在萌芽状态，为海晶的生产经营保驾护航。 二、发挥内部审计的“天时、地利、人和〞优势，突出效劳职能，做好企业的“内参〞 “天时〞是指内部审计的独立性。内部审计直接受经营者领导，独立于被审计对象，不受其它部门的干扰和限制，从而可以有效地行使审计职权，保证了审计结论的客观、公正、真实。“地利〞是指内部审计身处企业当中熟悉内部管理及生产工艺的优势。内部审计人员长期立足于本企业的具体岗位，熟悉公司业务，工作时间、范围不受限制，可根据单位内部管理的需要随时随地开展工作，比外部审计更深入、更彻底，可去除外部审计容易遗留的“死角〞和“盲区〞。“人和〞是指内部审计的内向性。