第1页共4页欠兴旺地区农村金融效劳的难点与对策分析农村金融效劳中出现的难点和XX县区地理特点为“七山二川一分塬〞，属经济欠兴旺地区。总人口有25万人，近85为农业人口。从最近5年农民收入情况看，增长缓慢：2023——2023年农民人均绩纯收入分别为892元、926元、958元、202361元、1216元，略有增长，但始终处于低水平状态。（一）财政支农乏力，农业信贷投入偏低。XX县区财政不能完全自给，且入不敷，每年都要靠国家和省财政转移支付来补助，对农业的投入更无法保障。农业很大程度上处在自我开展，原始积累阶段。据对2023——2023年统计，县财政对农业的支出总计年均点财政支出的4.6左右，每年缺乏1500万元，财政支农作用平乏无力。农业信贷投入更远低于农业在对该县国民经济的奉献。据统计，2023——2023年农业增加值点gdp的比例在20——28之间，而农业贷款点各项贷款的比例仅在3.2至6之间，投入与产出明显不匹配。据调查，农业信贷投入低的主要原因是农产品科技含量低，产品加工和生产形不成规模，市场竞争力很弱，难以获得农信社信贷支持。（二）“三农〞融资难问题依然突出由于近年来，一直缺乏有效的政策措施出台，“三农〞融资难始终没有得到有效改善。随着其他相关产业的开展，“三农〞融资难的问题更加突出。主要表现在（1）“三农〞贷款风险大。欠兴旺地区农业，愈发表现为弱势产业，易受自然和市场双重因素制约。大多数农户经济根底薄弱，抵御风险能力低，稍受到自然灾害或市场行情变化影响，贷款就不能按期归还。据统计，2023年底XX县区农村信用联社农业贷款的不良率为32.3，比各项贷款不良率高出18个百分点。（2）农户贷款抵押担保难。据对英言、蒲掌、同善三乡镇的农户调查。30的农户除了房屋之外，没有其他较有价值可供抵押的固定资产。60的农户仅拥有房屋和彩电为主要和固定资产。且所调查三乡镇中70农户的房屋由土坯和木料等建造，市场价值较低，不具备第2页共4页市场交易的可行性，自然难以得到信用社的认可。因无足值合法的抵押品，农户很难得到创业致富资金支持。受经济收入有限的制约，通过联保方式，农户也仅能得到小额贷款的支持。（3）“三农〞资金需求量增加，农村信用社往往按浮动利率上限执行，实际增大农业本钱，加重农民负担。如XX县区信用社自2023年2023月29日存贷款利率调整后，对个体社员种养业贷款及支农再贷款在基准利率根底上上浮80，个体社员及其他非种养业贷款利率上浮20230。据测算信用社执行上限利率比调...
