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无追索权保理业务流程介绍 公司业务部 DFI项目组 2009年6月 目录目录 无追索权保理简介无追索权保理简介 无追索权保理流程介绍无追索权保理流程介绍 涉及涉及CLPM操作操作 应收账款受让应收账款受让 预付款支用预付款支用 应收账款回收应收账款回收 系统操作要点系统操作要点 什么是无追索权保理什么是无追索权保理 中国建设银行受让应收账款，如果因买方信中国建设银行受让应收账款，如果因买方信用风险不能足额支付到期应收账款，由中国用风险不能足额支付到期应收账款，由中国建设银行在其为买方核定的信用风险担保额建设银行在其为买方核定的信用风险担保额度内，承担全额付款责任的保理业务。度内，承担全额付款责任的保理业务。服务功能服务功能提供应收账款管理提供应收账款管理 融资功能融资功能保理预付款保理预付款 担保功能担保功能提供信用风险担保提供信用风险担保 业务分类业务分类 按银行提供的服务内容分：按银行提供的服务内容分：到期保理、封闭保理、全保理到期保理、封闭保理、全保理 按信用风险担保服务是由卖方保理经办行按信用风险担保服务是由卖方保理经办行单独提供还是由买方保理经办行提供单独提供还是由买方保理经办行提供 单保理单保理-信用风险担保服务是由卖方保理信用风险担保服务是由卖方保理经办行单独提供经办行单独提供 双保理双保理-信用风险担保服务是由买方保理信用风险担保服务是由买方保理经办行提供经办行提供 单保理：单保理：卖方经办行卖方经办行保理预付款、应收账款管理、保理预付款、应收账款管理、信用风险担保信用风险担保 行内双保理：行内双保理：卖方经办行卖方经办行保理预付款、应收账款管理保理预付款、应收账款管理 买方经办行买方经办行信用风险担保信用风险担保 业务分类业务分类 卖方卖方 买方买方 双方签订商务合同双方签订商务合同/卖方发货卖方发货 建行建行 无追索权单保理业务流程简介无追索权单保理业务流程简介 卖方卖方 买方买方 买方经办行买方经办行 双方签订商务合同双方签订商务合同/卖方发货卖方发货 卖方经办行卖方经办行 转转让让应应收收账账款款债债权权 审审核核文文件件并并发发放放预预付付款款 扣扣利利息息本本金金并并拨拨付付余余款款 担保付款担保付款 买买方方付付款款 无追索权行内双保理业务流程简介无追索权行内双保理业务流程简介 业务分类业务分类 按应收账款转让是否预先通知买方，可分为：按应收账款转让是否预先通知买方，可分为：公开保理公开保理/隐蔽保理隐蔽保理 按支付保理预付款时银行是否先计收利息，可按支付保理预付款时银行是否先计收利息，可分为：分为：应收账款预付（后收息）应收账款预付（后收息）/应收账款贴现（先收应收账款贴现（先收息）息）按应收账款转让方式，可分为：按应收账款转让方式，可分为：全部转让全部转让/部分转让部分转让 无追索权保理相关要素无追索权保理相关要素（一）额度占用方式：（一）额度占用方式：占用买方一般授信额度占用买方一般授信额度（二）预付款支用比例（二）预付款支用比例 保理预付款比例最高可达保理预付款比例最高可达100%无追索权保理相关要素无追索权保理相关要素（三）客户评级要求（三）客户评级要求(原小企业评级办法原小企业评级办法)买方买方 卖方卖方 AAA AA AAA AA/aaa A/aa 无追索权保理业务相关要素无追索权保理业务相关要素（三）客户评级要求（三）客户评级要求新旧客户信用新旧客户信用等级对应表等级对应表 新小企业评级新小企业评级 原原A A系列评级系列评级 原小原小a a系列评级系列评级 小企业小企业 大中型企业大中型企业 小型企业小型企业 aaaaaa AAAA aaa aa+aa+aaaa aaaa-a+a+A A aa a a a a-BBBBBB a b b BBBB b B B b级以下级以下 c c CCCCCC D D CCCC C C D D 无追索权保理相关要素无追索权保理相关要素（四）期限（四）期限 从账款转让日至合同项下的付款到期日不少于从账款转让日至合同项下的付款到期日不少于15日且不超过日且不超过6个月（含），卖方信用等级为个月（含），卖方信用等级为AA级（含）以上、或买方信用等级为级（含）以上、或买方信用等级为AAA级的级的原则上不超过原则上不超过1年（含）年（含）（五）买、卖双方客户具有一年以上的商务合作（五）买、卖双方客户具有一年以上的商务合作且无拖欠货款记录且无拖欠货款记录（六）买、卖双方客户不互为总分公司或母子公（六）买、卖双方客户不互为总分公司或母子公司、或同为控股公司的成员、或为同一总公司司、或同为控股公司的成员、或为同一总公司下属的分支机构下属的分支机构（买卖方任一方达（买卖方任一方达AAA可适当可适当放宽）放宽）业务申请业务申请/合同申请合同申请 无追索权保理业务操作介绍无追索权保理业务操作介绍 客户评级客户评级 担保付款担保付款 CLPM系统系统 CCBFS系统系统 自动联动CLPM系统及CCBS系统 买方买方 客户授信客户授信-额度申报额度申报 共用额度设置共用额度设置 基础资料维护基础资料维护(客户客户信息信息/内部账号内部账号)客户评级客户评级 应收账款受让应收账款受让及发放预付款及发放预付款 基础资料维护基础资料维护 卖方卖方 买方付款买方付款 无追索权保理操作介绍无追索权保理操作介绍CLPM操作操作 共用额度共用额度 首先由买方行客户经理进行共用额度维首先由买方行客户经理进行共用额度维护，旨在建立与不同卖方之间的关联信护，旨在建立与不同卖方之间的关联信用风险担保额度。用风险担保额度。业务申请业务申请 合同申请合同申请 合同发至保理系统合同发至保理系统 CLPM中生成的合同为总额度合同中生成的合同为总额度合同 无追索权保理操作介绍无追索权保理操作介绍CLPM操作操作 共用额度设置：共用额度设置：前提：卖方经办行向买方经办行申请买方“信用风险担保额度”前提：卖方经办行向买方经办行申请买方“信用风险担保额度”并经买方经办行同意并经买方经办行同意 客户管理客户管理-对公客户管理对公客户管理-维护维护 选中“买方”进行选中“买方”进行修改修改 共用额度维护（对“特定卖方”维护一个关联担保额度）共用额度维护（对“特定卖方”维护一个关联担保额度）授信品种：无追索权国内保理授信品种：无追索权国内保理 共用额度金额、起始日、到期日共用额度金额、起始日、到期日 单证处理单证处理:卖方经办行向买方经办行申请共用额度时需向买方经办行提交卖方经办行向买方经办行申请共用额度时需向买方经办行提交信用风险担保额度申请书信用风险担保额度申请书 买方经办行同意后向卖方经办行发送信用风险担保额度通知买方经办行同意后向卖方经办行发送信用风险担保额度通知书书 无追索权保理操作介绍无追索权保理操作介绍CLPM操作操作 业务申请：业务申请：业务性质选择“一般业务”业务性质选择“一般业务”授信品种选择授信品种选择“国内贸易融资额度”“国内贸易融资额度”“国内保理额度”“无追索权国内保“国内保理额度”“无追索权国内保理”理”无追索权保理操作介绍无追索权保理操作介绍CLPM操作操作 业务申请：业务申请：基本信息中：担保方式选择“担保基本信息中：担保方式选择“担保-保证保证-其他担保”其他担保”合同明细中：合同明细中：金额、期限、币种、折算系数金额、期限、币种、折算系数 注意：“正常利率”与“费率”项不需注意：“正常利率”与“费率”项不需输入输入 无追索权保理操作介绍无追索权保理操作介绍CLPM操作操作 合同申请，注意不需进行债项支用合同申请，注意不需进行债项支用 债项支用在债项支用在CCBFSCCBFS中完成中完成 合同生效后发送合同生效后发送 数据维护数据维护保理预付款合同实时交易保理预付款合同实时交易 无追索权保理合同发送前提：需在无追索权保理合同发送前提：需在CCBFS中维护中维护 卖方客户卖方客户信息、信息、买方买方客户客户 信息信息 、无追索权保理操作介绍无追索权保理操作介绍CLPM操作操作 合同金额占用查询合同金额占用查询 保理合同金额查询：保理合同金额查询：台帐管理台帐管理信贷信贷账户台帐账户台帐 保理预付款额度核对保理预付款额度核对：CLPM保理合同预付款金额保理合同预付款金额=CCBFS客户客户额度额度 中卖方客户的“保理预付款最高额中卖方客户的“保理预付款最高额度”的“额度上限”度”的“额度上限”CLPM保理合同预付款余额保理合同预付款余额=CCBFS客户客户额度额度 中卖方客户的“保理预付款最高额中卖方客户的“保理预付款最高额度”的“额度已使用额”度”的“额度已使用额”信用风险担保额度核对：信用风险担保额度核对：CLPM中买方共用额度金额中买方共用额度金额=CCBFS合同合同信息信息 中买卖方关联中买卖方关联“信用风险担保额度“信用风险担保额度金额”金额”CLPM中买方共用额度余额中买方共用额度余额=CCBFS合同合同信息信息 中买卖方关联中买卖方关联“信用风险担保额度“信用风险担保额度金额”的“额度已使用额”金额”的“额度已使用额”无追索权保理操作介绍无追索权保理操作介绍CLPM操作操作 无追索权保理操作介绍无追索权保理操作介绍受让前提受让前提 业务操作业务操作 签订无追索权国内保理合同及应签订无追索权国内保理合同及应收帐款质押及转让登记协议收帐款质押及转让登记协议 CLPM系统已设置共用额度系统已设置共用额度 单保理：卖方经办行设置单保理：卖方经办行设置 双保理：买方经办行设置双保理：买方经办行设置 发送合同信息到保理系统发送合同信息到保理系统 业务操作（续）业务操作（续）发送买方通知发送买方通知 全部转让全部转让:应收账款转让通知书应收账款转让通知书（全部）交卖方签字盖章（全部）交卖方签字盖章 部分转让部分转让:该环节无需买方通知该环节无需买方通知 无追索权保理操作介绍无追索权保理操作介绍受让前提受让前提 保理类型保理类型 业务操作业务操作 送达方式送达方式 公开保理公开保理 买方确认应收买方确认应收账款转让通知书账款转让通知书（全部）（全部）（1）获取买方签字盖章的通知书回）获取买方签字盖章的通知书回执；执；（2）寄送通知书时办理公证；）寄送通知书时办理公证；（3）符合行业惯例并能保证通知的）符合行业惯例并能保证通知的法律效力的其他方式。法律效力的其他方式。隐蔽保理隐蔽保理 应收账款转让应收账款转让通知书（全部）通知书（全部）备用，买方确认备用，买方确认账号变更通知账号变更通知书书（1）经办行客户经理与卖方一起实）经办行客户经理与卖方一起实地送达；地送达；（2）获取买方签字盖章书面确认；）获取买方签字盖章书面确认；（3）提交买方信息系统中回款账号）提交买方信息系统中回款账号查询打印结果；查询打印结果；无追索权保理操作介绍无追索权保理操作介绍受让前提受让前提 无追索权保理操作介绍无追索权保理操作介绍受让前提受让前提 业务操作（续）业务操作（续）应收账款转让登记应收账款转让登记 人民银行应收账款质押登记公示系统中查询，打人民银行应收账款质押登记公示系统中查询，打印查询证明印查询证明 进行转让登记并打印登记证明进行转让登记并打印登记证明 登记有效期限选择登记有效期限选择5年年 应收账款质押转让登记协议上传应收账款质押转让登记协议上传 系统操作系统操作 业务资料管理业务资料管理-客户信息、额度、账号、利率、客户信息、额度、账号、利率、保理合同、商务合同保理合同、商务合同 系统资料管理系统资料管理-内部帐号内部帐号 发票录入发票录入 应收账款受让应收账款受让 预付款支用预付款支用 买方付款买方付款 间接还款间接还款 卖方回购卖方回购 卖方提前还款卖方提前还款 争议（设定争议（设定/解除）解除）D1 D2 担保付款担保付款 D3 买方付款买方付款 非应计非应计 垫款核销垫款核销 买方付款买方付款 卖方回购卖方回购 =无追索权单保理业务操作流程无追索权单保理业务操作流程 发票到期日发票到期日=发票日发票日/提单日提单日约定付款期限约定付款期限(天天)D1 担保付款日发票到期