第1页共7页小额信贷在农村开展研究。随着我国利率市场化全面展开，小额信贷将面临巨大的挑战。如何在这个挑战下生存下来，又能惠利农民、帮助困难户解决资金问题是值得关注的热点问题。从中国特色利率市场化入手，通过swot分析方法研究小额信贷在我国农村的现状，并提出政策和体制保驾护航；完善组织机制和内部管理等相关建议。关键词：利率市场化；小额信贷需求与供给；swot分析方法一、国内外研究现状孟加拉国的格莱珉银行是首先开展小额信贷实践的银行。这只是小额信贷的一小步，却是引领全世界广泛关注实践小额信贷的一大步。从这里开始，全世界对小额信贷的关注越来越密切，海内外学者对小额信贷补充商业贷款缺口都十分看好。小额信贷模式种类繁多，近年来国内学者对小额信贷的研究成果主要是涉及信贷机构和信贷利率。（一）小额信贷机构。关于小额信贷机构要开展什么样的形式，主流大致为以下的三种观点。最主流的观点认为小额信贷可以建立在正规金融供给体系上，也就是将小额信贷正规化。该类观点之所以成立的理论依据认为，小额信贷组织最大的问题是存续性不强，因此，通过金融体制改革，使小额信贷金融机构实现可持续开展，使其实现自身盈利来维系机构的运营，积极开展存贷业务，用市场化的竞争优胜劣汰，从而实现正规化持续经营。李阳斌（202223）提出，民间小额信贷较为依赖政府的利率优惠政策和补贴，不利于小额信贷长期健康开展，还会发生寻租行为，用商业化武装小额信贷是可持续开展的道路。龚秋海（202223）提出，我国小额信贷应该是标准的，严格管理的，不能因为其扶贫的特殊性而放松监管。另一种观点认为由民间机构承担小额信贷的经营是可行之举。李达（2023）认为，小额信贷可以是市场失灵的润滑剂，其运转机制和运作目的与一般金融产品和金融衍生物不可以相提并论，是完全不同的，如果照搬一般金融产品的模式，转为商业性机构，就会导致资源配置发生逆转，本来应该流向农村的信贷业第2页共7页务会流向城市。达不到小额信贷应有的效果和目的，因此，反对小额信贷组织正规化和商业化，应该由民间机构经营小额信贷。第三种观点认为可以建立普惠金融机构体系。李间第（1999）提出，中国的小额信贷可以由农信社、民间组织等来主导。谢雨（202223）提出，要积极建设民间借贷金融机构，鼓舞借贷机构进入小额借贷市场，同时鼓励大型金融机构也进入小额借贷市场。（二）小额信贷利率。对于小额信贷的利率主张，主要有以下三种观点。第一...
