第1页共6页县域经济开展问题的调研和思考一、制约县域经济开展的主要因素（一）金融机构内部因素从金融部门的主观而言，银行、信用社支持县域经济开展应值得肯定，但由于目前存在着一些急待改善和解决的体制或管理问题，致使银行、信用社支持县域经济的力度相对弱化。1.金融机构网点收缩，金融机构组织体系不能适应当前县域经济开展的需要。据统计2023年底该县金融机构网点共有44个，其中：工行2个、农行2个、建行1个、农发行1个、农村信用社21个、邮政储蓄17个，比90年代金融机构最多的时候减少47个，比2022年末减少5个，其中农行2023年撤消2个，农信社2023年撤消3个，而且目前中国银行已经撤消，工行、建行前几年就降格为分理处，今年建行恢复县支行。撤消的机构存款有的并给邮政储蓄，商业银行目前大局部存款上存，由于当前金融组织体系撤并，造成了大量的开展县域经济资金流失。截止2023年6月末，我县各项存款为160573万元，各项贷款为80136万元，贷存比不到50，剔除各类存款备付金后，尚有8000多万元资金上存，形成资金外流。另外，农信社“一农〞难支三农，农村资金需求满足率低。长期以来农信社产权主体不明晰，历史包袱沉重，员工素质不高，电子化建设水平低，结算手段落后，效劳品种单一，单独面对庞大的农村市场需求，其规模与实力显得十分弱小。目前，农村信用社提供的效劳产品仅局限于传统的存贷业务，而且受贷款方式、贷款期限、贷款政策取向的制约，使县域中小企业、种养业加工大户和农业产业化大额资金需求难以满足。2.金融机构信贷权限上收，经营体系不能适应当前县域经济开展的需要。目前，县基层工行、农行、建行三家根本上只有吸收存款和收贷收息的任务，对法人客户没有自主审批和发放贷款的权力，对于存单质押贷款和个人消费贷款基层虽然有权自主营销，在发放贷款时均需逐笔上报，基层行的信贷功能逐渐“萎缩〞。如2023年末，工行、农行只发放了局部个人消费贷款（住房按揭贷款），建行也只发放了1笔工业贷款120万第2页共6页元。由于贷款权限的收缩，一方面，不仅严重地影响到工、农、建三行根据市场需要灵活自主地拓展信贷业务的积极性和主动性，另一方面，工、农、建三行在贷款管理不适应个性化的融资需要，其贷款准入门槛高、条件多，处于创业初始阶段的个体私营者很难成为三行的信贷客户。3.金融机构风险控制不活，制度体系不能适应当前县域经济开展的需要。一是对信贷业务考核重量化指标、轻定性分析。各商业银行的上级行...
