第1页共31页商业银行信贷风险成因及对策分析商业银行作为城市金融的主力军，被赋予支持经济开展的历史使命，承担着城市金融效劳的神圣职责，建设社会主义新城市是城市商业银行一项义不容辞的任务。为支持经济开展经济开展做出了巨大的奉献，在新城市建设中如何发挥出更好更大的作用，以新金融作为撬动新城市建设的着力点，运用新金融业务、新策略定位、新信贷机制和新金融制度安排重塑新城市建设的资金需求，以彰显新城市建设的理念、思路和方法。商业银行机构遍布城市，具有相当的资金实力和经营规模，已成为城市金融的根底和我国金融体系的重要组成局部。城市合作金融机构经过几年来的积极清收不良贷款和呆账核销，通过调整信贷结构和投向，贷款结构得到进一步的优化，信贷资产质量有了较大幅度的提高，经营效益逐年增加，贷款操作手续日趋标准，风险状况已得到缓解，但由于历史原因和条件限制，商业银行经营的对象是农业产业、城市中小型企业和个体私营经济，层次低、底子薄、效益差，经营风险较大，形成了商业银行不良贷款居高不下的局面，城市合作金融机构在发放贷款时还存在着一些误区，在信贷管理上还存在着一些薄弱环节。一、商业银行信贷风险成因分析1、农业生产的风险性大商业银行的主要效劳对象为“经济开展〞，而农业生产易受自然灾害影响，每一次大的自然灾害都造成大批借款户因农业生产遭受破坏而难以按期归还贷款，由此造成大量的信贷资金沉淀。2、贷款三查制度执行不严目前商业银行信贷资产的管理尚处于粗放经营的管理层次，缺乏一套与现代市场经济体制相适应的贷款决策、约束机制。且信贷管理手段落后，跟不上信贷业务快速开展的要求，在实际工作中，只注重贷款的调查和审查，疏忽贷后跟踪检查。3、行政干预依然存在一些地方党政领导由于缺乏金融知识和风险意识，为了在任第2页共31页期内政绩显著，大搞短期行为，盲目地搞一些市场风险大的开展工程和超过承受能力的根本建设，强令银行发放贷款，不可防止地存在那种“政府点菜、银行买单〞的现象。4、不良贷款清收乏力随着社会经济的迅猛开展，商业银行存款总额逐年增长，贷款规模不断扩大，而局部信贷员风险意识淡薄，存在着只收取贷款利息，本金不收也可的思想，不采取有力措施积极清收老欠贷款。更为严重的是有的银行为完成收息任务，采取纸上作业的方式，以贷收息，致使借款户借款余额逐年累增，潜在风险逐年加大。二、商业银行信贷风险隐患1、单户大额贷款清收难度大由于局部...
