全国流通经济165金融在线金融科技对企业信贷融资的影响研究徐顾纹（中国平煤神马控股集团有限公司，河南平顶山467099）金融科技具有现代化科学技术的各类优势，包括便捷性、跨时空性、开放性、低门槛性等特征。这些特征也决定着金融科技服务于我国金融市场上下沉客户的属性与基本职能。在中小企业的贷款融资过程中，时常遇到各种问题，因为中小企业自身信用状况一般并且缺乏高价值的抵押担保物，因此商业银行发放信用贷款都比较谨慎，导致中小企业陷入“融资难、融资贵”的困境。金融科技可以很好地解决这一问题，通过少而散的贷款服务来帮助中小企业这类下沉客户解决贷款融资的问题，同时帮助金融科技机构获得更多经济收益。金融科技对中小微企业融贷款融资的影响较为显著，但是对大企业的影响有限，因此主要应当站在中小微企业的角度来看待金融科技的发展意义，将金融科技同企业贷款融资需求结合起来，转变企业的贷款融资观念和习惯，增强对各种互联网金融贷款产品、供应链贷款融资业务的认识，构建更科学的贷款融资结构。一、金融科技概述1.金融科技内涵金融科技指的是信息化时代，现代科学技术与金融行业深度融合后形成的一种新金融业态，在现代科技的支持下，金融服务模式、金融产品、金融管理工具等都发生了较为明显的变化，互联网技术、云计算技术、人工智能技术、区块链技术等被广泛应用于金融业务和服务中，用于信用评价、资信审核、客户关系管理、支付清算、微贷服务、财富管理、网上转账、交易等，将综合性科学技术作为金融产业创新发展的工具，有效地提高了金融和科技融合的深度，提高了金融行业发展的创新活力[1]。2.金融科技的技术组成（1）互联网技术互联网技术是金融科技经济业态模式中最基础和最关键的技术之一，依托互联网广泛互联的特征，将人和人、人和物、人和资金、资金和物广泛联系起来，利用计算机和移动电子设备来实现多个金融机构和客户的实时互联。互联网技术为基础的金融科技业务模式即“互联网+金融”的模式，通过互联网赋能金融产品和金融服务来完成线上的金融交易。例如，在网上签订金融服务协议、移动电子支付、小额贷、微贷、余额宝等互联网金融服务。这些互联网金融服务使得传统的金融服务程序和流程得到简化，基于互联网的开放性特征，金融服务门槛也有所降低，极大地提升了金融服务的效率。（2）大数据技术大数据技术具有显著优势，能够提供海量的信息数据，广泛搜集资金供需双方的信息数据，包括金融机构的金...
