银行从业资格考试辅导法律法规与综合能力第八章理财业务本章考点直击理财业务概述理财产品分类与销售管理理财投资管理知识点1理财业务概述（一）理财业务定义商业银行的理财业务就是通过分析客户自身财务状况，了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。接受投资人委托开展直接投资业务（二）理财业务特点不是自有资金，而是客户委托资金。属代理业务，而非自营业务。客户是理财业务的风险主要承担者。银行理财业务属于“轻资本”业务（非保本类）。理财业务是一项金融知识技术密集型业务。（三）与传统信贷的差异差异比较传统信贷理财业务资金来源银行吸收存款投资者客户资金资金成本低高信息披露不披露资金投向披露资金投向揭示业务风险银行义务取款自由、存款有息理论上不承担刚性兑付交易结构模式化定制化风险因素银行承担信用风险声誉风险流动性风险操作风险（四）理财业务管理主要监管指标符合监管要求：有良好的信息技术系统，支持事业部的规范运营与理财产品的单独核算。第1页银行从业资格考试辅导法律法规与综合能力制定了理财业务风险监测指标与风险限额，完善会计核算与条线内控制度。有符合相应资质且经验丰富的从业人员与专家团队。典型例题单选题在交易结构上，理财业务具有的特点是（）。A.简单化B.复杂化C.定制化D.定型化『正确答案』C『答案解析』本题考查与传统信贷业务的差异。在交易结构上，传统信贷业务具有定型化的特点，而理财业务具有定制化特点。知识点2理财产品分类与销售管理（一）理财产品概念商业银行专门的理财业务部门对潜在目标客户群进行分析研究，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划，也叫做理财计划。（二）理财产品分类1.按照本金和收益率的关系（三类）非保本浮动收益——有剑无盾本金：不保证投资者本金安全收益：不承诺收益水平商业银行按照运作资产规模收取管理费提示（1）最符合理财业务本质（2）目前银行理财产品的主体保本浮动收益——有剑有盾本金：通过协议“附条件”保证投资者本金安全收益：不承诺收益水平商业银行按照运作资产规模收取管理费保本固定收益——钝剑厚盾本金：保证投资者本金安全收益：保证投资者取得固定收益商业银行承担全部的投资风险保证最低收益——利剑厚盾本金：保证投资者本金安全第2页银行从业资格考试辅导法律法规与综合能力收益：保证投资者最低收益基础上还有其他收益分配商业银行承担...
