第1页共5页县域金融体制革新考究1当前县域金融在支持地方经济开展中遇到的问题改革开放以来，在体制变革和金融创新的强有力推动下，我国金融的市场化程度有了很大提高，金融开展取得了长足进步，但是从县域金融开展的角度看，一些体制因素制约着金融业在县域范围内更大的作用。1.1商业银行对县域经济开展的金融支持作用减弱1.1.1商业银行自身加强管理与县域金融需求之间的矛盾。1988年以来，为了应对亚洲金融危机，适应改革开放的需要，四家国有商业银行从降低管理本钱、增强盈利能力、优化资产质量的角度出发，较大规模地收缩基层网点，上收管理和审贷权限，实行扁平化管理，这在客观上带来了县域金融效劳的消弱。1.1.2商业银行管理模式与中小企业融资难的矛盾。县域中小企业虽然规模小，但转型快、效益好，因此开展趋势较好，对整个县域地区的经济作出了不小的奉献。但是，这些中小企业所在地大局部在农村乡镇，并采用租用土地和厂房的方式进行生产。这些土地和厂房有的属当地村民委员会集体所有制，无法办理两证抵押，而中小企业的设备抵押那么存在按年限折旧后抵押率低的问题，无法到达商业银行提供流动资金需要抵押的要求，虽然现行信贷政策允许由专业担保公司对中小企业担保，但需要企业支付担保费，综合计算后的贷款费用到达2023%的年息，企业负担过重。另一方面，商业银行信贷管理体制实行了比较集中的管理模式，对基层支行采取授权授信的经营方式，对信贷客户有着严格的客户评定条件和抵押担保条件，从目前情况看，商业银行信贷在县域范围的投放比较集中在大工程、规模企业、非生产性根底建设工程上，限制了局部中小企业的正常融资需求，同时，商业银行在信贷方式上比较单一，主要采取抵押和票据贴现两种方式贷款，而中小企业又无法满足抵押条件，以上原因造成一方面中小企业融资难，一方面商业银行放贷难的局面。1.1.3商业银行经营方针与新农村建设的矛盾。从三农经济第2页共5页的特点来看，这是一个受自然风险和经济风险两种风险影响的生产过程。也必然造成影响农业收入的不确定因素较多，众多小农户或种植户的生产相对分散，地域分布广，收益性又较低，农业根底设施投资多属长期性投资，风险高，收回时间较长，这些特点导致了农村经济的交易本钱和资金的使用都较高，从商业银行的角度来看，遵循的原那么只能是商业银行原那么，为了应对金融市场的全面开放带来的更剧烈的竞争，为了降低管理和监督本钱，控制信贷风险，商业银行对支持“...
