消费信贷期限结构的消费效应分析刘国霞孙夫祥摘要：随着近年来消费金融规模的扩张，针对消费信贷对消费水平的影响研究必将对商业银行的经营管理、普惠金融的纵深式开展以及金融对经济的助推都具有重要的意义。研究运用Eviews8.1统计软件，在分析期限结构现状的根底上探索不同期限的消费信贷对居民消费水平的影响，并据此提出相应的建议。关键词：消费信贷;消费效应;期限结构;格兰杰检验中图分类号：F830.5文献标志码：A文章编号：1673-291X（2022）23-0098-02引言党的十九大报告中明确提出，我国要完善消费体制，增强消费对经济开展的根底性作用。同时，李克强总理也在2022年的政府工作报告中提到，要深化供给侧结构性改革，金融供给侧改革也势在必行。参考国外的衡量标准，2022年我国剔除房贷后消费信贷与居民实际消费支出比重约为20%，而西方兴旺国家在30%左右，落后于西方兴旺国家。我国消费信贷整体杠杆水平不高，消费信贷支出大概处于美国20世纪90年代初的水平。现阶段研究消费信贷期限结构的消费效应问题，有利于为商业银行的信贷业务拓展方向提供思路;同时，研究消费信贷期限结构下的消费效应问题，为以后农村消费金融模式的开展提供借鉴。一、山东省居民消费信贷的期限结构现状目前，消费信贷的分类多种多样，消费信贷的期限结构主要包括短期和中长期。其中，短期消费信贷是指借款人的还款期限在五年以内的消费贷款，包括短期信用贷款、综合消费贷款等;中长期消费信贷是指借款人归还期限在5年及5年以上的消费贷款，包括住房贷款和国家助学贷款等。（一）消费信贷总量现状2022年山东省个人消费信贷总余额到达15541.1亿元，比2022年增加27.1%。与2004年相比较，2022年增长了14倍。2022—2022年个人消费信贷增长率呈下降趋势，主要原因是受到2022年金融危机的影响，使得人们对于超前消费感到恐慌。2022—2022年增长率呈下降趋势，跟2022年房地产调控、信贷紧缩密切相关，以致2022年增长率较低。2022年以后增长率呈波动性增长，但总体稳定在25%左右。（二）消费信贷期限结构现状从短期消费贷款来看，2022年山东省短期消费信贷余额为1358.4亿元，占山东省消费信贷总余额的8.7%，增长速度为39.4%。短期消费信贷余额在2022年之前开展缓慢，在2022年以后开始迅速开展。总体来看，短期消费信贷基数较小、占比相对较低。从中长期消费贷款来看，2022年约是2022年的8倍。由于中长期贷款额度大、比重高，所以中长期贷款余额的整体走向与消费信贷总额大体...
