2023年月度经营分析报告.doc

月度经营分析报告 〔一〕 上半年，我行认真贯彻省、市行行长会议精神，坚持以科学的开展观指导经营工作，不断开拓市场，提早动手，抢抓机遇，坚持以公司业务为依托，开展个人金融业务，不断调整客户结构，强化中高端客户的维护和营销，加快构建县支行“大个金〞的经营格局，积极推进经营模式和增长方式的转变。现将上半年经营工作报告如下。 一，各项经营指标完成情况 1、至六月末，储蓄存款净增3699万元，完成年度方案任务的80.4%，较上年同期减少2051万元；对公存款下降14986万元，完成年度方案任务的-956.3%，较上年同期减少7375万元。 2、新增个人综合消费贷款58万元，完成年度任务的32%。个人综合消费贷款余额较年初增加43万元。 3、理财产品销售额40446万元，完成年度任务1900万元的2129%，其中，代理保险251万元，代理发行各类基金100万元，销售“稳得利〞理财产品35万元，代理国债40060万元。新增个人中高端优质客户657户。 4、新增牡丹信用卡497张〔含换卡101张〕，完成年度方案任务的134.3%，超额完成分行下达的年度任务。新增牡丹灵通卡2160张，完成年度任务6000张的36%。 5、新增企业网上银行证书客户3户，企业网上银行普通客户14户，个人网银证书客户26户，个人网银普通客户749户，个人 银行350户， 银行30户。 6、实现利息收入162万元，较上年同期增加32万元，完成年度任务的48.8%。 7、实现中间此文来源于是：业务收入141万元，较上年同期增加80万元，完成全年中间此文来源于是：业务收入任务的67.8%。〔假设计算今年第 二、三期国债手续费，中间此文来源于是。业务收入实际完成337万元，已超额完成全年208万元任务〕。 8、实现账面利润530万元〔去年481万元〕，实现拨备前利润522万元。 二，上半年主要工作总结： 年初，我行将各项业务的营销和开展作为经营工作的重中之重，为此，支行积极根据县域经济的开展，整合内部机构，进一步加大考核，制定符合我行实际的业务营销方案，实施以工程产品带动业务开展。 1，整合内部机构，进一步实施“大个金〞经营战略，支行按照上级行加快开展个人金融业务的要求，结合我行实际，对原信贷管理部、资产风险部、营业管理部进行了统一整合，成立个人金融业务中心，分设个人金融业务效劳部和个人金融业务营销部。为进一步加快个人金融业务的开展提供了坚实的保障。 2，密切银企关系，狠抓各项存款工作 年初，支行组织相关业务营销人员利用闲暇时间此文来源于是：，深入企业、事业单位、学校等，以公司业务为依托，对我行代发工资的优质客户逐一进行了上门拜访、慰问，加深了银企之间此文来源于是：的关系，稳固了现有代发工资客户。 3，制定营销方案，全力实施工程产品带动业务开展 为了全力构建“大个金〞经营格局，我们提前筹划，提早动手，开展业务营销工作，制定了一季度业务营销方案，明确了营销目标，确定了以建立中高端客户营销系统为龙头的七个营销工程，实行行级领导带头，业务部门具体参与的营销体系，充分发挥个人业务和公司业务的联动效应，增强整体效劳能力。先后集体营销xx县石油公司中油牡丹国际卡62张，xx粮库23张，为xxxx集团营销国债40000万元。同时，为xx宏源机械厂、桥梁厂开立企业网上银行，为xx县居家乐超市、XX县区加油站、xx酒楼安装pos机，目前，除xx酒楼手续正在办理外，其他已全部安装到位，有力的改善了银行卡消费环境。 3，进一步加大个人客户营销系统的维护工作 为了促进个人客户营销系统管理工作的科学化，进一步筛选中高端优质客户，支行积极制定个人客户营销系统客户信息采集奖励方法，对通过前台业务操作中发现的优质客户，要求柜员讲究策略，与客户拉近关系，尽最大可能的采集客户的详细信息，为下一步个人客户经理的营销提供详细的资料。 4，积极制定银行卡业务营销考核方法，促进此文来源于是银行卡业务的开展，为了不断拓宽市场份额，充分挖掘资源，我们积极制定银行卡业务营销竞赛考核方法，要求每位员工在一季度末完成牡丹信用卡或贷记卡2张，按照“早营销、早收益、多劳多得〞的原那么，根据营销月份的不同分别给与50元和30元的奖励，活动的开展，有效的调动了全行员工营销的积极性，至六月末，新增信用卡396张。换卡101张，提前完成了分行下达的年度方案任务。 5，强化中间业务收入，不断促进经营效益的提高为了提高中间此文来源于是：业务收入占比，不断调整收入结构，一季度，按照支行实施的工程带动开展战略部署，⑴是重点抓住了为金堆钼业公司营销国债一亿元，⑵是与xx公司签订代保管国债凭证业务，收取手续费2万元，及时收回了陕化代保管、xx县邮政局、xx县农发行代理现金手续费3.3万元，与xx县烟草公司积极协商，收回自去年10月份以来代理烟草访销手续费1.2万元，⑶积极开展银行代理保险，基金、理财产品的销售，努力扩大代理类中间此文来源于是：业务收入。⑷是积极开展牡丹中油联名卡营销，借助刷中油联名卡加油优惠的有利时机，积极与xx县二运司、xx出租公司等单位联系，大力宣传，推广中油联名卡，有效的提高了银行卡业务收入。 三，经营工作中存在问题： 1，信贷营销有待于进一步加大力度，目前，在我行公司贷款业务难以投放的情况下，唯有大力开展个人消费贷款、住房贷款，才能有效地解决我行资产结构，提高经营效益。 2，电子银行业务营销开展缓慢，从分行通报各支行任务完成情况看，我行电子银行开户处于落后位置，电子银行代理交易额仅完成年度任务的13%，任务差距较大。 3，对公存款起伏较大，从一季度任务完成情况看，我行对公存款虽日均存款较高，但未完成时点任务数。对公存款主要依赖于xx业公司的局面未有明显改观。 4，个人中高端优质客户维护工作还有待进一步加强，目前优质客户信息采集新增218户，但是，优质客户的维护及对优质客户的营销工作还未能充分的发挥作用。 三，下半年经营工作措施 从上半年各项任务完成情况看，我行距离序时进度任务还有较大的差距，下半年，经营工作的重点主要是认真分析经营工作中存在的薄弱环节，进一步加大业务营销，缩小差距，确保年度各项任务的全面完成。 是狠抓存款工作不放松，从上半年任务完成情况看，我行储蓄存款工作增长势头较好，下半年，储蓄存款工作仍要坚持以代发工资为重点，有目的、有针对性地挖掘单位代发工资业务。对公存款重点营销xx公司，在抓好优质客户的同时，紧盯新的公司客户XX县区级机构客户，制定营销措施，不断强化业务营销，逐步改善对公存款优质客户结构。力争在年末完成对公存款是下大力气，强化各项代理业务，一是不断加强传统结算业务收入，加大人民币结算账户的开立，大力宣传我行汇款直通车即时到帐和代收大专院校学杂费业务，为客户提供快捷，高效的效劳。二是加大各项代理业务的全面开展，继续坚持以代理保险为主的各项代理业务，同时积极营销各类基金和理财产品，促进各项代理业务的健康、稳定的开展。三是借助电子银行示范区的推广，坚持开展新型的电子银行业务，逐步减轻柜面业务操作压力，继续加大电子银行业务营销单项考核力度，对营销企业网银证书客户、普通客户、个人证书客户、普通客户等按照产品奉献度给于不同的奖励，以充分调动全员营销电子银行的积极性。 努力加大个人消费贷款营销力度 根据我县区域开展的实际，今年，县级部门和单位逐步向上搬迁，抢抓开展机遇，积极开展个人综合消费贷款、个人住房按揭贷款。同时，密切关注渭华路工程工程的建设，提早介入，力争在年末完成各项贷款任务。 月度经营分析报告 〔二〕 一、全市经营根本情况 〔一〕全市收入完成情况 2月份当月全市实现业务总收入916万元，同比增长327万元，增幅55.52%。其中实现个人业务收入376万元、公司业务收入104万元、资产业务收入424万元、其他收入12万元。当月完成省行预算的7.45%，欠产0.88%、109万元，较上月减少131万元。当月实现业务收入规模排名全省第7，较上月下降一位，较孝感少177万元，较恩施少1万元。 2月份当月收入下降的主要原因有。一是个人业务收入下降较多，2月份由于列支了1月份的在途资金本钱〔今后每月在途资金本钱在次月列支〕，导致储蓄利差收入较上月减少21万元;春节长假因素导致汇兑收入及交易手续费收入较上月减半，减少约15万元;代理保险业务开展势头放缓，收入较上月减少60万元;2月份无小额账户管理费收入，较上月减少28万元，以上合计减少124万元。二是公司业务收入有所下降。2月份由于公司业务平均余额没有增长，加上列支了1月份的公司业务在途资金本钱，导致公司业务利差收入减少46万元。两者相加一共影响总收入减少170万元。虽然资产业务收入有一定增量〔较上月增长34万元〕，但仍未能弥补总收入缺口。 1-2月份全市累计实现业务总收入1963万元，收入规模排名全省第6。较前一位孝感低310万元;比后一位恩施高32万元。累计收入同比增加773万元，增幅64.85%，同比收入增幅排名全省第6，较上月进1位，超全省平均增幅7.58%，较孝感低25.96%，较恩施低4.14%。完成省行预算15.96%，完成预算进度排名全省第10，较上月降3位，被鄂州〔16.25%〕、仙桃〔16.11%〕、天门〔15.99%〕超过;超全省平均进度0.26%，较孝感低1.8%、较恩施低1.6%。完成我行自定收入预算的15.34%，欠产1.33%，欠产绝对值170万元。 累计实现个人金融业务收入879万元，收入规模排名全省第7，较上月降一位，被恩施超过。较前一位恩施低16万元，较后一位十堰高76万元。个人业务收入占总收入的44.78%，同比增加312万元，增幅55.07%，排名全省第3。完成省行预算19.53%，完成预算进度排名全省第4，超序时进度2.86%，超全省平均进度2.36%，但2月较1月收入增幅排名全省第17位。其中累计实现储蓄利差收入563万元，代理保险收入220万元，小额账户管理费收入28万元，交易业务手续费收入41万元，汇兑收入17万元，储蓄其他收入10万元。 累计实现资产业务收入814万元，收入规模排名全省第5，较前一位孝感低137万元，较后一位恩施高75万元。资产业务收入占总收入的41.46%，同比增加300万元，增幅58.28%，排名全省第11。完成省行预算15.95%，完成预算进度排名全省第12，欠序时进度0.72%，较全省平均进度低0.93%，2月较1月收入增幅排名全省第4位。 累计实现公司业务收入254万元，收入规模排名全省第8，较上月降一位，被恩施超过。较前一位恩施低19万元，较后一位咸宁高10万元。公司业务收入占总收入的12.94%，同比增加151万元，增幅146.64%，排名全省第4。完成省行预算10.16%，完成预算进度排名全省第14，欠序时进度6.51%，较全省平均进度低0.77%，2月较1月收入增幅排名全省第18位。 累计实现其他收入〔代扣邮政税金及短信收入〕16万元。 〔二〕县市行收入完成情况 完成预算情况。全市1-2月份累计完成自定预算的15.33%。县市支行中，第1名秭归20.39%，第2名宜都17.59%，第3名远安15.92%，第4名兴山15.86%，第5名枝江14.91%，第6名当阳14.55%，第7名现业14.51%，第8名五峰14.28%，第9名夷陵区13.91%，第10名长阳13.9%。全市10个单位中，仅秭归、宜都到达2月份序时进度;枝