1信用卡业务开展和风险防范调研报告一、银行信用卡开展现状作为一种新型信用支付工具,信用卡不仅有效刺激了消费,提高居民的即时购置力,在国内促进“提前消费〞的消费理念普及,促进银行消费信贷业务的开展,而且有利于优化银行资产结构,事实上形成了一种短期的小额信贷交易,大大拓展了商业银行的业务。然而,收益与风险往往是成正比的,因此,随之产生的信用卡风险也有着惊人的扩大。就我银行而言,自2023年信用卡业务开始至2023年底，信用卡应收账款为亿元，不良贷款为亿元,2023年1月至2023年7月，信用卡应收账款为亿元，不良贷款为亿元,与22023年月增幅达倍之多。信用卡作为一种现代化、群众化的金融电子产品,其迅速开展一方面越来越受到市场和客户的普遍欢送,另一方面,受各种因素的影响，商业银行在开展信用卡业务中,面临的风险也越来越大。二、银行信用卡业务中存在的风险(一)信用风险。信用风险主要指持卡人违反信用卡章程，非善意透支或信用状况下降所造成的风险。发卡机构在向客户发放信用卡时，主要依据客户当时的经济状况和信誉状况。然而，客户的具体情况是一个动态的过程，如果客户的职业、收入、家庭、健康3等因素发生变动，经济状况恶化而无力还款，势必引发信用风险。(二)管理风险。银行在开展信用卡业务时，往往重规模、轻质量，商业银行之间盲目竞争客户，因而存在着很大的管理风险。一是对申请人状况审查不严或者降低门槛，对客户授信未予严格把关。二是对客户资信调查及申请流程控制不合规，未做到亲访亲签，容易引发纠纷或案件。(三)诈骗风险。一般来讲，客户在办理信用卡时总是很直观地与储蓄存折、存单相比拟。信用卡与存单、存折确实有许多相似之处，但又具有更多的优点4和更大的风险：存单、存折万一丧失，客户只要到办理存款的银行办理挂失即可阻止风险。而信用卡不慎丧失、客户挂失后，发卡银行那么要上报总行通知到全国成千上万个受理点和特约商户止付；然而，由于使用信用卡出示的身份证有效期达20年之久，年限跨度大，银行或商户工作人员往往难以识别身份证照片的真伪，冒用者只要在签字上略施小计，便可蒙混过关，致使信用卡挂失后的风险仍然存在。(四)套现风险。信用卡套现，是指持卡人通过非正常途径，避开银行柜台或ATM自助终端方式，以刷卡消费名义将信用卡信用额度内的资金以现金方式提5出的行为。信用卡套现不仅给发卡银行带来了资金风险，还扰乱了收单市场秩序，不利于社会良好诚信环境的建设。(五)个人风险。个人风...
