第二增是要着重增加政府的职能。目前我国小额信贷的主要难题在于不够完善的政策环境。对此，政府应该加快假设职能建设，配合我国小额信贷市场的开展采取行之有效的措施，完善政策环境。例如对于小农户而言，建设较为健全的保险机制和小额信贷风险保障制度以预防自然灾害与市场风险；另一方面要积极领导优质资源导向农村，加强教育，引进人才，加快经济开展。加强政府的背后监管力度，保护农村的金融市场免受损害也是政府发挥主要职能的表现之一。“今年年初，温总理再次强调三农〞问题是我国的大事，而农民的增收却也是当今面临的一大难题。如何提高农民的收入，在此问题前，农村小额贷款便显示出了它的重要意义。从1999年以来，农户小额贷款便被提到了农民的面前，针对农村现实的信贷状况和供需特点，中国银行下达了相关的政策指导性文件以帮助农村开展为目的实行农户小额信贷。长期的开展来看，农村小额贷款十分适应我国农村的需求，有利于农业的开展和农民经济的增收，显示出了巨大的开展潜力，只是，不难发现，它的不够完善导致了推广的困难。为此，加强其制度标准化管理显得弥足重要。一、农村小额信贷现状分析有关数据说明，农村小额信贷的开展趋势总体良好，全国覆盖率达32%，其中经济实力较弱的地区收益更高。以宿迁市为例，位于苏北经济欠兴旺地区，农业比重高，在这座以农业为主的城市，较早的实行推广农户小额贷款，农户受益面高达57%，局部乡镇甚至高达80%，资料统计，全市93万农户中就有53万人进行过农村小额信贷，较好的解决了农村的融资问题，极大推动了本地区的农业开展，增加了农民的收入。农村合作金融机构在农村小额信贷开展的促进下也进行了更完善的开展，并反作用于农村小额信贷，提供强大的经济支持和实力保障。同时，成为农村金融的主要支柱，在各方面发挥着它的功用，表达为：1、调节经济。利益最大化是一切金融机构的最终追求，农村合作金融机构最为金融企业，银行本身的实质决定了地方经济调节的作用，促进经济开展，提供金融效劳。2、“政策支持。三农〞问题一直是国家最为关心的问题之一，也是我国面临的主要难题。而三农问题难得得到解决最重要的因素在于它的资金匮乏，农村的经济实力本就低下，要想改变，自能从资金缺口进行，而农村小额信贷正是为此设立，面对高风险、低收入的农业而言，商业银行最求不到最大利润纷纷撤资，而农村的小额信贷以国家的政策要求为农户提供融资帮助，很大的表达出了国家的扶贫倾向，是...
