《西部金融》2023年第8期金融科技对银行普惠型小微企业贷款的影响研究——基于国有和股份商业银行实证分析帅雯浩江成阮褡鹏郭玉桢卢雨晴（武汉工程大学，湖北武汉430205）摘要：小微企业长期以来一直面临融资难、融资贵等诸多问题，然而其作为中国经济的主要市场活力来源不容忽视。随着金融科技的崛起，小微企业金融信贷迎来了全新的机遇。自2018年起，国家逐步聚焦小微企业中相对薄弱的群体，监测统计口径对象更改为普惠型小微企业贷款。本文旨在研究金融科技在迅猛发展背景下对商业银行普惠型小微企业贷款的影响。选取2018-2022年国有商业银行和股份制商业银行普惠型小微企业贷款数据以及通过对各银行年报指标的整理，挖掘构建商业银行层面的金融科技发展指数作为面板样本数据，采用系统GMM模型对其进行实证分析。结果表明，金融科技的发展促进了商业银行对普惠型小微企业的贷款增加，且异质性检验结果表明，对股份制商业银行的影响程度高于国有制商业银行。关键词：金融科技；普惠小微贷款；面板数据；实证分析中图分类号：F832.4文献标志码：A文章编号：1674-0017-2023（8）-0054-08一、引言小微企业在中国经济发展中具有重要的使命和职能，其融资问题一直备受关注。本文通过对各商业银行年报指标的手工整理，构建银行专属金融科技发展指数，结合2018-2022年6家国有大型商业银行和12家股份制商业银行的相关指标，构建面板数据对理论假设进行实证检验。经过实证研究，最终模型结果表明，对于国有商业银行和股份商业银行，金融科技对于促进其普惠型小微企业信贷供给起到了显著的推动作用。此外，在经过稳健性检验后，上述研究结论仍然能够得以验证。并且异质性检验结果表明，金融科技的影响程度对股份制商业银行更大。相较于以往文献，本文存在两点可能的创新和贡献。首先，目前关于金融科技推动银行普惠型小微企业贷款供给的研究相对较少，各商业银行自2018年开始重点监测统计单户授信1000万元以下（含）的普惠型小微企业贷款，由于在金融科技该领域缺乏经验和历史数据，因此可能存在创新的研究方向；其次，本文对研究金融科技的相关指标构建进行了相对拓展，借助各商业银行的年报手工整理各项指标，构建了一个与商业银行金融科技发展水平更相关的指标，用以实证检验假设。通过本研究提供的实证证据，对于理论和实践都具有一定的重要意义。二、文献综述（一）金融科技的概念界定收稿日期：2023-08作者简介：帅雯浩（1998.08-），男，湖北人，硕...
