主讲教师：潘静波《个人理财》现金规划现金规划现金规划其实现金规划是理财的第一步现金规划是为我们能有足够的现金或现金等价物来应付个人或者家庭短期需求而作的规划和活动。两大目标：一是日常生活必要保障费用。比如日常衣食住行的费用、房贷还款的费用、通信交通费用等。二是预防意外支出的紧急备用金。我们难免会遇上一些突发状况，比如收入突然减少或者支出突然加大现金规划分析客户现金需求现金规划需要考虑的因素（1）对金融资产流动性的要求①交易动机；②谨慎动机或预防动机（2）持有现金或现金等价物的机会成本流动性比率（公式，3倍）现金规划现金规划的一般工具现金相关储蓄品种：一般：活期储蓄；定活两便；整存整取定期储蓄；零存整取定期储蓄；整存整取；存取息储蓄；个人通知存款；个人支票储蓄存款。特殊：定额定期储蓄，定活通、绿色存款、礼仪存单、四方钱等（3）货币市场基金现金规划“类储蓄”产品比较——银行存款比较品种流动性年化收益率（%）计息方式活期存款随存随取（T+0）0.35到期支付单利定期存款3个月提前支取只能获得活期利息1.16个月1.31年1.52年2.13年2.755年通知存款提前1天预约提前7天预约单位协定存款通常有附加条件，仅限于机构货币市场基金仅次于活期存款（T+2）2.93（免税）每日付息，按日复利现金规划二、各项贷款一年以内（含一年）4.35一至五年（含五年）4.75五年以上4.90三、个人住房公积金贷款五年以下（含五年）2.75五年以上3.25现金规划“类储蓄”产品比较——与人民币理财产品比较比较人民币理财产品货币市场基金收益率固定收益，随期限而不同，加息不增利不固定，收益率与1年期理财产品相当，并随加息水涨船高流动性有固定持有期，一般不能提前支付。即使可以，提前支付将损失收益自由进出，收益率不会因此受到影响起购点较高，一般要求最低投资额1-5万元，多数还要搭配一定数量定期存款较低，一般为1000元发行方式发行期较短，过期不能再购买随时可以申购，实现“零存整取”计息方式到期支付单利按日计息，滚动投资，享受复利税收优惠不承诺免税，只表示目前银行不代扣缴利息税；如有政策规定，到期时可能要代扣法定免征所得税合法性固定收益的承诺不收法律保护《证券投资基金法》和《货币市场基金管理暂行规定》明确其合法性规范透明性管理人和托管人一体；没有公开信息披露管理人和托管人严格分离；公开信息披露；信用等级商业银行清算时风险相对大受信托法和基金法双重保护托...
