第九章金融监管机构与体系金融监管理论及发展银行业监管证券业监管保险业监管金融监管的国内协调与国际协议第一节金融监管理论及发展金融监管涵义金融监管产生与发展金融监管的理论基础金融监管模式划分世界主要国家的金融监管模式金融监管涵义金融监管是指一国的金融管理部门依照国家法律、行政法规的规定，对金融机构及其经营活动实行外部监管、稽查、检查和对其违法违规行为进行处罚，以达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的所实施的一系列行为。金融监管的产生与发展20世纪30年代前：监管的重点主要是货币发行与流通，金融监管是粗线条和宽松式的；监管主体、职能、作用均有限；监管目标不明确、内容不全、措施不力、方法原始、手段单一；监管的有效性不高。20世纪30至20世纪70年代初：形成了较为完善的监管体系。其主要特征是加强立法、增加限制性政策，表现在对利率的限制，对金融机构业务活动的限制。20世纪70年代初至现在：主要特点是加强与放松相结合，注重防范风险，措施趋于统一。金融监管的理论基础现代经济学的发展为金融监管奠定了理论基础，主要有以下方面：金融体系的负外部效应金融体系的公共产品特性金融机构自由竞争的悖论不确定性、信息不完备和信息不对称金融监管模式主要负责式：中央银行主要负责，大多数国家采用该方式，如英国、意大利、荷兰、葡萄牙等。分工合作式：中央银行、财政部或特设机构等多个部门共同负责和分工协作，如美国、日本、德国、法国等。参与配合式：中央银行以外的特设机构负责主要的监管任务，如瑞士、瑞典、挪威等共用式：由成员国共同组建或承认的跨国中央银行主要负责，西非货币联盟六国、中非货币联盟五国等。主要国家监管模式银行监管体系：美国、英国、日本主要国家监管模式证券监管体系：美国、日本美国（银行业监管）多家机构分头负责：国民银行及在联邦注册的外国银行由通货监理署负责；在各州注册的联邦储备体系成员银行受联邦储备委员会和各州监管部门的双重监管；各州注册的非联邦成员银行接受各州监管部门的管辖。所有联邦储备体系成员银行及各州注册的非成员银行都必须到联邦存款保险公司保险；联邦储备银行有权对所有的银行持股公司及其附属机构、州立成员银行的境外分支机构进行监管，同时也有权对国民银行的境外附属机构和分支机构进行管理。美国（证券业监管）在美国证券交易委员会（SEC）成立之前，纽约证券交易所（NYSE）已开...
