Monday,January27,2025电子金融黄健青教授对外经济贸易大学01489@uibe.edu.cn第7章网上银行7.1网上银行概述7.2网上银行系统7.3网上银行服务7.4手机银行7.5网上银行的安全7.1网上银行概述7.1.1什么是网上银行（网银）一般认为，网上银行是指银行通过互联网向客户提供的各种金融服务。是一种全新的银行客户服务渠道。是在互联网上的虚拟银行柜台，是银行在互联网上，向客户提供账户查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上支付、投资理财等服务项目。使客户足不出户就可以享受到综合、统一、安全、实时的银行服务，包括提供个人业务和企业业务的全方位银行服务。7.1.2网上银行的特点：3A式服务Anytime-任何时间：即无时限银行。网上银行可以全天候的连续运行，摆脱了传统银行上下班的时间制约，也摆脱了全球时区划分的限制。Anywhere-任何地点：突破了空间的限制。主要缘于互联网的全球化，使得网上银行服务不再受空间因素的制约，加快了金融市场全球化的进程。Anyhow-任何方式：即服务方式多样化的银行。客户通过计算机终端就可以享受查询、转帐等银行服务，而不需要到银行柜台去办理业务。通过网上银行客户不仅可以享受银行服务，还可以享受证券、保险、信托等方面的服务。网上银行的特点：成本低降低单笔交易成本缩减银行网点--工行05年数据测算，替代了6000多个网点降低售后服务成本交易渠道成本（美国）成本（国内）柜台1.07美元3.06元ATM0.27美元0.83元电话银行0.52美元网上银行0.01美元0.49元网上银行的特点：标准化和程序化业务网上银行业务侧重于传统银行业务中的“劳动密集型”业务，比如账务信息查询、转账、挂失、代收代缴等。对于风险比较大、知识密集型业务，网上银行则具有一定的局限性。如企业并购、金融工程、国际信贷业务等。一方面银行要通过网络开办这些业务有技术上的困难，会给银行带来很大的风险。另外，用户一般也不愿意在网上进行这类业务操作。网上银行的特点：全能银行网上银行打破了传统金融业的专业分工，模糊了银行业、证券业和保险业之间的界限，使得银行业在提供传统业务的同时，还可以方便地为客户提供投资、理财、保险等综合性的金融服务。使商业银行经营创新有了新的空间和渠道，业务范围得到了拓展，而成为全功能的银行。在我国金融业目前分业经营、分业监管的环境下，网上银行所提供的全能服务在为金融监管带来难题的同时，也为商业银行带来了发展的机遇。网上银行...
