第九章消费者信用管理第一节消费者信用概述第二节消费者信用管理程序第三节消费者信用评价本章主要内容消费者信用概述消费者信用管理程序消费者信用评价消费者信用的概念消费者信用的产生与发展消费者信用的种类消费者个人信用记录信用计划的促销信用调查信用决策账户控制收账消费者信用评估的基本理论消费者个人信用评分个人信用评分模型评述本章需要识记的基本概念消费者信用零售信用现金信用服务信用房地产信用分期付款贷款信用卡一次偿清贷款个人信用记录信用调查账户控制个人征信局个人信用评分信用评分模型第一节消费者信用概述一、消费者信用的概念消费者信用：又称消费信用，是授信机构为满足个人的消费需求而提供给消费者使用的信用注意：消费者以自然人身份获得；仅支持消费目的的借款而不支持投资目的的借款消费者以未来收入为还款保证；授信机构以消费者的收入、负债以及他（她）过去在信用活动中所显示出来的偿付意愿决定是否授信以及授信的多少。二、消费者信用的产生与发展•3000多年以前，各大文明古国出现挂账形式的信用消费•19世纪至20世纪初期，美国出现零售分期付款信用，现代消费信用开始出现•大危机之后，美国经历了消费信贷发展的第一个高峰期•二战之后，西方国家的消费信贷再次进入发展的高峰期•如今，消费信贷已成为西方发达国家经济生活的重要组成部分。消费信用可以有三种不同的提供形式：◦第一种是商家或生产厂商直接提供；◦第二种是金融机构向消费者提供；◦第三种是金融机构在企业和消费者之间进行资金融通◦消费信用在买方市场形成、消费结构升级以及人们的收入提高到一定水平等一系列条件下，自然就会出现。◦消费信用对个人、企业和经济发展都发挥重要作用。◦消费信贷在银行信贷总额中占比可达30%以上三、消费者信用的种类（一）零售信用（retailcredit）指商业企业或商品制造企业向消费者以赊销的方式提供产品与服务，是消费者直接用来向零售商购买最终产品的一种交易媒介。零售信用可以划分为零售赊销信用、零售分期付款信用和零售循环信用1.零售赊销信用（retailchargecredit）•表现为零售赊销账户形式或挂账方式•30天零售赊销账户：为顾客开立赊销账户，在预定的1个月期限的期末，发出账单向顾客收取账款，客户在见到账单时必须全额还清欠款。•零售商提供零售赊销信用可以扩大销售，但主要目的还是为了方便顾客。2.零售分期付款信用（retailinstallmentcredit）指零售商允许消费...
