第七章金融企业的产品策略本章提要•在科学技术迅速发展、市场状况瞬息万变的当今社会，金融企业在进行金融产品开发时，要紧跟形势，加强调研，密切关注金融业发展动向，认真分析并明确所面临的机遇和挑战，才能在激烈的市场竞争中开发出新产品抢占先机，立于金融产品创新的潮头。任何金融企业都不会只生产或提供一种金融产品，金融企业产品组合的选择必须从实际出发，既要考虑到目标市场的需要，又要以营销目标和能力为依据。金融产品组合的宽度、深度和长度等因素，反映了金融企业的经营能力、规模、市场前景和发展方向，同时也体现了金融企业的竞争能力和经营管理的复杂性。金融企业在对产品整体概念充分认识的基础上，应尽可能的增加金融产品的价值，降低客户购买时付出的成本，只有这样金融企业的品牌才能抵抗国内外同行产品的竞争。•本章主要阐述金融产品整体概念、影响金融产品策略的因素、金融产品生命周期及策略；金融产品组合的概念、金融产品组合策略、金融产品线策略；金融产品开发的必要性、金融产品开发的原则和程序；金融品牌现状、金融品牌培育与维护策略、金融名牌的创建。第一节金融产品策略概述•一、金融产品整体概念•(一)金融产品的概念及分类•1.金融产品的概念•关于金融产品的概念从不同的角度有不同的表述，如英国著名金融营销专家亚瑟·梅丹侧重于金融服务角度：“金融产品可以被合理定义为，以特定市场为目标，由一种金融企业为任意用户所提供的一整套服务。”[1]有的学者侧重于金融工具角度：金融产品是指金融市场的交易对象，是金融活动中与资金融通的具体形式相联系的载体，即金融工具。我们认为金融产品的内核为金融服务，金融工具作为资金融通活动的载体产生于金融服务活动之中，由此把金融产品表述为：金融产品是指金融企业向金融市场提供的、能够满足市场某种需要的、与货币资金融通连接在一起的一切服务项目，以及与资金融通的具体形式相联系的服务载体。具体地说，金融产品涵盖了两方面的含义，就侧重于金融服务方面来说，它是与货币资金融通连接在一起的一切服务；就侧重于金融工具而言，它是与货币资金融通相联系的服务载体。2.金融产品的分类•(1)根据产品形态不同可分为三类，即货币、有形产品，无形产品。•(2)按发行者的性质划分，金融产品可分为直接金融产品和间接金融产品。•(3)以信用关系存续的时间长短，可分为短期金融产品和长期金融产品。•(4)根据服务行业不同可分为：银行类金融产品、保险类...
