第五章大数据时代下的征信创新与发展本章知识结构图5大数据时代下的征信创新与发展5.1大数据时代5.2征信业的创新与发展5.3大数据时代下征信风险控制与监管5.4大数据时代的跨境数据征信5.1大数据时代•大数据概念•互联网金融•互联网金融下征信运营模式大数据概念•根据维基百科的定义，大数据是指根据常用软件工具捕获、管理和处理数据所耗时间超过可容忍时间的数据集。大数据的特征大数据特征Volume(海量)Velocity(快速)Variety(多样化)Complexity(复杂)Value(价值性)Vitality(灵活)•大数据从源到流到汇聚应用，包含数据入口、数据融合处理、数据应用三个维度和过程。从前到后看，这三个维度分别对应于数据资产类领域、数据融合与处理相关领域、数据应用相关领域。大数据的处理流程大数据时代金融行业的重构•1.金融市场的功能将发生质的飞跃•2.以银行为主的金融体系必然逐渐过渡到以整个社会的大联网为平台的大金融模式•3.金融架构必将发生重塑互联网金融•以互联网为代表的现代信息科技，特别是移动支付和第三方支付、大数据、社交网络、搜索引擎和云计算等，将对人类金融模式产生颠覆性影响，会出现比传统金融中介和市场更先进的互联网金融。互联网金融的运行原理•1.以移动支付方式为基础。移动支付是通过移动通信设备、利用无线通信技术来转移货币价值以清偿债权债务关系。支付系统根本性特点•第一，所有个人和机构都在中央银行的支付中心开账户（存款和证券登记）•第二，证券、现金等金融资产的支付和转移通过移动互联网进行•第三，支付清算完全电子化，基本不再需要现钞流通，就算有极个别小额现金支付，也不影响此系统的运转•第四，二级商业银行账户体系将不再存在•2.通过社交网络、搜索引擎和云计算等方式对金融信息进行搜集整合互联网金融的信息处理，核心是大数据替代传统的风险管理和风险定价，有三个组成部分：第一，社交网络生成和传播信息，特别是对个人和机构没有义务披露的信息。第二，搜索引擎对信息的组织、排序和检索，能缓解信息超载问题，有针对性地满足信息需求。第三，云计算保障海量信息高速处理能力。互联网金融模式下的信用处理主要特点一、地方信息和私人信息公开化；二、软信息转化为硬信息，或者说只可意会的信息显性化；三、分散信息集中化；四、基于信息检索和排序产生了类似“充分统计量”的指标和指数，能凝练、有效地反映汇聚起来的信息；五、信息通过社交网络的自愿分享和共享机制进行传播。最终实...
