1第一节人身保险合同的概念一、人身保险合同的概念和特征1、多数合同保险金额的固定性（定额给付型合同）－生命和身体价值无法用金钱简单衡量，不存在重复保险和超额保险的问题；－两种不同形式的医疗费用保险合同2、多数合同保险期限的长期性－对于保险合同的非要式性、诺成性、双务性、附合性以及最大诚信性有特殊要求（如不可抗辩条款、失效与复效条款、年龄误告条款等）；3、多数合同具有一定的储蓄性：物权和债权的竞合－合同的射幸性相对较弱，等价有偿原则体现更充分；寿险合同所承担的死亡事故是必然要发生的，因此保险人的给付带有一定的必然性－特殊的转让和质押方式及相关规定（如保单贷款和不丧失价值条款等）；第五章人身保险合同2一、人身保险合同的概念和特征（续）4、人身保险合同不存在代位求偿权5、多数合同为第三人利益合同－受益人的法律地位－其他相关民商事法与人身保险合同的联系（继承、婚姻、收养、信托、破产、合伙）；二、人身保险合同的分类（一）人寿保险(lifeinsurance)合同1、死亡保险：定期(termlife)和终身(wholelife)2、生存保险(年金保险annuity)3、生死两全保险(endowment)（二）健康保险(healthinsurance)合同（三）意外伤害保险(accidentinsurance)合同“意外”：外来的、不可预料的（非本意的）、突发的（剧烈的）“原因上的意外”与“结果上的意外”3第二节人身保险合同常见条款一、不可抗辩条款（incontestableclause）1、含义－约定寿险合同生效满一定时期（一般为一年或两年）之后，合同成为无可争议的文件，保险人不得再以投保人在投保时违反最大诚信原则，有欺骗、错误陈述、隐瞒重要事实等行为为理由而解除合同或不承担给付的责任。2、该条款产生效力的条件－自合同生效日起，抗辩期的计算以被保险人生存为条件；－因未交保险费而导致合同失效的，不受不可抗辩条款的约束；－一般只适用普通死亡给付，不适用于残疾给付和意外死亡双倍给付；3、不可抗辩的运用限制－不可抗辩条款与除外责任条款的关系－无效合同（不具有保险利益等）－欺诈构成犯罪的4二、不丧失价值条款（nonforfeitureclause）：寿险合同物权特性之一（一）现金价值的概念及产生原因（二）现金价值的归还方式（不丧失价值）1、保单贷款，即向保险人借款；2、以现金价值为趸交保险费，改变保险金额或保险险种；3、办理退保，领回现金价值；－我国《保险法》第47条规定：“投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十...
