中原银行：数字化转型三步走2020年01月21日中小银行在发展中面临五大困境，中原银行通过数字化转型进行破局，通过实施组织敏捷、提升数字化应用能力、运营模式向商业模式创新这三步法，引导公司走出一条数字化、智能化之路。随着数字化技术的日益深入，企业向数字化转型已经成为一项必需的变革行动。中原银行的数字化转型，在战略规划蓝图清晰的情况下，采用了“三步走”的战略实施路径。第一步，以组织的敏捷为切入点；第二步，深化数字化能力建设；第三步，运营模式向商业模式创新。通过数字化转型，中原银行突破了经营困局。在客户获取、客户经营、产品创设、联合创新等业务方面效益初显，初步形成了自组织的企业文化，在商业模式创新方面取得了显著成果。靠转型突破困局中小银行面对更为紧迫的发展局面。近年来，伴随着经济去杠杆、金融脱媒等挑战，金融业的竞争环境和行业格局逐步变化，相对来讲，中小银行面临较大的发展压力，具体表现在以下五个方面。困境一：中小银行客户基础薄弱。中小银行的资本实力相对较弱，客户基础相对较差。从资产方看，信贷客户抗风险能力差，银行资产质量压力普遍较大；从负债方看，客群基础较薄弱，这样导致高成本存款占比高，低成本存款占比少。困境二：来自同业、跨业的竞争加剧。商业银行产品服务同质化严重，同业间竞争日趋白热化。商业银行的强劲对手还有互联网金融公司，它们的发展势头迅猛，竞争能力较强。未来客户选择银行也会更加重视银行的抗风险能力、信誉、体验等因困境三：线下渠道使用率大减，与客户接触大大减少。伴随着移动互联网的推广和普及，越来越多的客户选择了使用手机银行等便捷渠道获取金融服务。柜面服务需求大幅度减少，银行若与客户接触的机会逐渐减少，客户有什么需求、有什么痛点，银行不能及时掌握，产品服务就无法跟上。困境四：在互联网经济下，客户对银行服务标准要求提升。市场标准是由行业标杆来定位的，客户在行业标杆那里获得的体验，会自然迁移到其他企业，甚至于其他行业。在数字时代，零售业、互联网金融等高竞争行业屡次刷新客户体验的定义，不断提升客户体验的高度，而随着银行业竞争的加剧，银行若想突破自我，打造超出预期的客户体验，就要向同业和行业外标杆企业进行对标学习。困境五：贷款市场报价利率（LPR）推出是利率市场化的重要信号。LPR新机制的出炉意味着贷款定价逻辑发生了变化，下一步就是存款利率市场化。从发达国家金融演进历程来看，利率市场...
