招行零售金融3.0数字化转型实践周一早上，无锡白领小周坐在公交车上，习惯性打开招商银行App，登录“小招养鸡场”完成签到任务，分享到朋友圈，收获了今天的“鸡蛋”。小周打开的“小招养鸡场”，是招商银行无锡分行在App平台场景拓展的典型。用户每日登录“小招养鸡场”完成签到、分享等简单任务，就可获得相应个数的鸡蛋，获得六的整数倍鸡蛋后，就可在无锡地区线下所选网点领取实物鸡蛋，这为线下网点开辟了客户经营及产品营销的契机。通过“小招养鸡场”场景营销，无锡分行零售客户流量数据增长200%，三天存量客户到访量即到达历史30天最高峰。管中窥豹，“小招养鸡场”体现的是招商银行主动加快数字化转型和生态圈建设，驱动自身业务模式变革的决心。过去十年，以移动支付、大数据、人工智能为代表的金融科技迅速发展，抢红包、社交裂变等新营销玩法层出不穷，给银行业带来冲击的同时也孕育了新机遇，促使银行业改变传统思维方式、加大科技投入和创新。在逐步探索中，部分领先商业银行逐渐找到移动互联网时代获得非线性增长的有效方式：数字化转型。这不但是商业银行参与下一阶段银行业务竞争的入场券，更为银行打开了一扇通往“未来银行”的机会之门。数字化转型：商业银行获得非线性增长的有效方式全球数字化进程由来已久，且每家企业对于数字化的理解各有不同，一般而言，传统的“数字化”多为在保持原有业务流程、业务模式、盈利模式、组织架构等不变的前提下，通过IT技术进行部分优化，虽提升了效率，但并未触及银行业的深层次变革，用“数字化优化”一词来定义更为合适。然而，随着科学技术的发展，面对互联网巨头的步步紧逼与银行本身客户群体的增长，仅靠传统IT优化已不能满足业务发展的需要，必须寻求新的商业模式、产品、服务和收入来源，实现业务流程与组织体系的再造，以及产品重构和企业文化重塑，这才是“数字化转型”的本质。与“数字化优化”相比，数字化转型是技术引领下的一次彻底变革，是企业商业模式、经营模式、组织模式的深刻变化。这首先体现在要全面发掘客户深层次的需求。数字化时代赋予了“以客户为中心”不同的含义，“以客户为中心”不再是简单地收集客户反馈，持续提升自身服务，而是利用数字化技术抓住客户此时此刻的核心需求，并在此基础上创新，打造企业的核心竞争力，即我们常说的“实时战略”；其次，要创造性地拓展服务领域和服务方式。追寻新的收入来源、新的产品和服务、新的商业模式，从而实现银行与客...
