管理营销资源中心M&MResourcesCenterhttp://www.mmrc.net移动银行可以全球化吗？作者：ArnabDatta,MehmetPasa,TomSchnitker来源：《麦肯锡高层管理论丛》2001.4移动金融服务能使没有银行账号的人享受到银行的基本服务，这一史无前例的创举吸引了相关服务提供商转向这一新兴市场。如果说移动金融服务在亚洲和欧洲发达市场上提供的服务令人失望的话，那幺，提供这些服务的金融机构和电话公司开拓世界新兴市场则应表现得更差。其实，服务商们可以在那里发现更富饶的土地。事实上一定会有一天，在世界大部分新兴市场，用移动电话的人会比用固定电话的人更多。那时，基于移动金融服务的公司会很自然就适应这种经济。此外，这些业务使用今天的技术就可以建立起来，而不必等到下一代移动网络的出现。但为了抓住这一重大机遇，金融机构和电信公司彼此间要建立稳固的合作关系，如果可能的话，与商家和零售连锁店之间也同样要建立这种稳定的关系。新兴市场：大机遇所谓移动金融服务，就是金融服务通过移动手机的媒介进行发送。用户可以查询余额，或者更复杂的运作,比如付款。这些基本服务已广泛应用于香港和韩国等发达地区及比较成熟的新兴市场。虽然到目前为止，这些市场的用户对这些服务印象不深，服务提供商也能够在提供服务的同时不至于亏本。但是，移动装置在有线网络有限的国家，一定会造成很大的冲击，这也许正是在提供移动数据服务的新兴市场顾客喜欢数字服务的原因。以菲律宾为例，人们很快涌向短信息服务。到2005年，世界上的移动电话数量将超过电视、固定电话、个人电脑，移动设备将超过个人电脑领导市场，而这种情况在新兴市场比在发达市场上更突出。事实上，正是在新兴市场上，移动设备打败了个人电脑而成为向众多顾客提供互联网服务的主渠道。同样，新兴市场的客户和公司可能会觉得移动金融服务比发达市场的相应服务更具吸引力，因为新兴市场上的服务选择机会太少。对许多偏远和低收入的客户来说，移动手机和移动互联网为他们率先提供了银行基本业务和电子付款等的金融服务，否则这些金融服务提供商们不会认为为这些客户群服务能实现成本效益。移动网络比固定线路的建设成本要低，并且推广时，移动网络的总体成本更低。例如，移动付款网络的建造和运营成本比商业网络的电子管理营销资源中心M&MResourcesCenterhttp://www.mmrc.net销售点（POS）更为低廉（图表1）。这意味着一些国家可以越过中间过渡技术而直接从单证付款系统进入到移动付款系统...
