知识要点掌握程度相关知识金融风险概念理解风险与金融风险金融风险的特征掌握当代金融业发展特征金融风险的种类掌握价格风险的微观表现金融风险的经济效应了解金融危机的影响金融风险形成理论重点掌握金融脆弱性理论第一单元风险金融风险金融风险概念案例视频金融风险特征金融风险种类金融风险经济效应•不确定性与风险•风险是二维概念•风险与收益：高风险高收益风险偏好共性：1．风险的客观性2．风险的普遍性3．风险的复杂多样性4．风险的偶然性5．风险的必然性6．风险的可变性个性：因种类不同而异以银行风险为例：1.隐藏性2.扩散性3.加速性（二）风险的特性风险概述（三）风险的种类1、按风险的对象划分：①财产风险②人身风险③责任风险④信用风险2、按风险产生的原因划分:①自然风险②社会风险③经济风险④技术风险3、按风险的性质划分①静态风险（PureRisk）②动态风险（DynamicRisk）4、按风险的承受能力划分①可承受风险（AcceptableRisk）②不可承受风险（UnacceptableRisk）•金融风险因素是金融风险的必要条件，是金融风险产生和存在的前提。•金融风险事故是金融风险存在的充分条件，在金融风险中占据核心地位。•金融风险结果是金融风险事故给金融行为主体带来的直接影响。总风险系统性或市场相关风险非系统性可分散风险•系统风险即市场风险，即指由整体政治、经济、社会等环境因素对证券价格所造成的影响。如果某一领域一旦出问题，对全部金融体系，整个经济体都有很大打击，这带来的就是系统性风险。•系统风险包括政策风险、经济周期性波动风险、利率风险、购买力风险、汇率风险等。•这种风险不能通过分散投资加以消除，因此又被称为不可分散风险。•自2008年金融危机以来，系统性风险成为各主要经济体监管层重点关注和评估的对象。那么，如何评价我国的系统性风险及评估框架？•系统性风险是全球危机之后最受关注的风险，对比过去金融危机的二元分布，系统性风险成了一个连续性分布，使之更可监测、更可识别、更可控制。•一个特别令人信服的、权威的中国系统性风险评估框架还有待建立。•非系统性风险是指对某个行业或个别证券产生影响的风险。它通常由某一特殊的因素引起，与整个证券市场的价格不存在系统的全面联系，而只对个别或少数证券的收益产生影响。•也称微观风险、特有风险：财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。•由于非系统风险可以通过投资多样化分散掉，也称“可分散风险”...
