银行从业资格考试辅导法律法规与综合能力第二十一章银行监管目标、方法本章考点直击银行监管目标银行监管方法知识点1：银行监管目标（一）《银行业监督管理法》的规定（1）促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。（2）银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。（二）我国银行具体监管目标1.保护存款人和广大金融消费者的利益2.增强市场信心3.增进公众对现代金融的了解4.减少金融犯罪5.支持实体经济发展，防范金融风险。典型例题多选题下列属于我国的银行监管目标的有（）。A.增强市场信心B.保护存款人和广大金融消费者的利益C.增加货币的有效供给D.减少金融犯罪E.增进公众对现代金融的了解『正确答案』ABDE『答案解析』本题考查我国银行监管目标。知识点2：银行监管方法合规监管、以风险为本的监管、银行监管流程、监管评级（一）合规监管1.合规监管的性质（1）合规监管以行政管制为主，属于静态监管模式。（2）是一种消极的监管模式，侧重对银行业违规行为进行处罚、批评、训斥和处分。2.监管部门的工作（1）制定规定。（2）检查规定的执行情况。（二）以风险为本的监管1.作用实现了由事后检查向事前监测。事后发现向事前预警。事后纠正向事前防范转变。2.核心监管当局能够识别、监测、预警和处置风险。识别风险是各个环节的基础。第1页银行从业资格考试辅导法律法规与综合能力（三）银行监管的流程1.市场准入（1）金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。（2）最直接表现为金融机构开业登记、审批的管制。2.非现场监管（1）概念（了解）监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料，以及通过其他渠道（如媒体、定期会谈等）取得的信息，进行整理和综合分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警。（2）基本流程（3）主要内容资产质量分析、资本充足率分析、流动性分析、市场风险分析、盈亏分析。3.现场检查（1）现场检查作用有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况。核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点。有助于对金融机构的风险作出客观、全面的判断和评价。（2）现场检查的主要方式和频率①根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为常规全面检查和专项检查。②对金融机构的常规性全面检查应至少一年或一年半进行一次。（3）现场检查的主要内容资产质量与资产损失准备金充足程度。实际资本充足水平。资产负...
