银行从业资格考试辅导法律法规与综合能力第二十章银行监管体制本章考点直击国际银行监管发展历史与主要监管体制我国的银行监管框架知识点1：国际银行监管发展历史与主要监管体制银行监管起源与演变国际上主要金融监管的体制主要国家的银行监管体制巴塞尔银行监管委员会（一）银行监管起源与演变1.银行监管的起源与演变（1）银行监管制度的正式确立——法律制度①银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。②银行监管的本质实际上是制度监管。③银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称。（2）政府对金融活动的监管历史1720年英国《泡沫法》：南海泡沫1864年美国《国民银行法》：银行监管制度的正式确立2.银行监管制度的变迁历史时期监管目标20世纪30年代以前提供稳定和弹性的货币供给防止银行挤提带来的消极影响30年代危机维持安全稳定的银行体系上来70年代末开始重新注重效率问题近些年有效控制风险、注重安全和效率的平衡（二）国际上主要金融监管的体制监管体制特点适用统一监管型由一个机构负责监管英国、日本、韩国多头监管型银行、证券、保险分别设置不同的监管机构监管我国“双峰”监管型一类负责对所有金融机构进行审慎监管另一类负责对不同金融业务监管达到双重保险作用澳大利亚、荷兰（三）主要国家的银行监管体制1.美国银行监管体制第1页银行从业资格考试辅导法律法规与综合能力（1）双线多头的监管体制（2）伞形监管模式2.德国的银行监管体制（1）德国是最早建立独立的综合金融监管机构的国家。（2）《银行法》授权建立联邦银行监督局，隶属财政部，发挥中心作用。（3）德国银行业可同时经营证券保险业务。（4）欧元区成立后，将银监局划入德意志联邦银行，减少分行数量，将决策权向总行集中，适应金融机构业务中央化趋势。3.日本的金融监管体制设立金融监察厅4.巴塞尔银行监管委员会（1）建立时间1975年，欧洲一系列银行破产促使其产生。（2）组成27个国家的银行监管部门和中央银行代表组成。（3）地位银行业审慎监管标准的主要制定者。该机构被视为全球性的国际银行风险监管机构。（4）监管的基本原则第2页银行从业资格考试辅导法律法规与综合能力没有任何境外银行机构可以逃避监管。监管必须是充分有效的。（5）银行业有效监管概念具有统一明确的责任与目标。监管机构拥有操作独立性和充分的资源。具有银行监管适当的法律框架。建立监管信息分享安排及信息保密制度。典型例题单选题银行监管制度正式...
