风险管理与保险规划第一节个人风险管理与保险第二节个人理财相关保险品种第三节保险规划实务第四节保险规划案例第一节个人风险管理与保险一、个人风险的含义二、个人面临的纯粹风险三、个人风险管理技术四、保险的含义五、可保风险六、保险的种类一、个人风险的含义风险通常有两种定义：投机风险、纯粹风险投机风险（投资风险）指对期望收益的双向偏离，既有可能带来收益，又有可能带来损失。第四章投资规划中的风险采用了这一定义可以通过投资工具（如远期、期货、期权等金融衍生品）控制和对冲投机风险纯粹风险指对预期收益的单向偏离，也即实际收益低于预期收益的情况。本章使用的风险采用纯粹风险的定义。商业保险公司往往只对纯粹风险承保。二、个人面临的纯粹风险人身风险个人和家庭成员因为生命和身体遭受各种损害，导致个人和家庭收入减少、支出增加的风险各种损害包括：受伤、疾病、早亡、年老等财产风险个人和家庭的财产因水灾、火灾、暴风雨、地震、盗窃、碰撞、恶意破坏等事故导致财产贬值、毁损、灭失的风险请思考：股价下跌导致个人持有的股票贬值，是否属于财产风险？责任风险因为自身或被监护人的行为对他人造成伤害或损失，而必须承担责任的风险例如，机动车驾驶者因操作不慎对他人造成的损害资料：一生风险事故概率风险事故发生概率受伤1／3难产1／6车祸1／12心脏病突然发作1／77在家中受伤1／80受到致命武器的攻击1／260死于心脏病1／340家中成员死于突发事件1／700乳腺癌(女性)1／10死于中风1／1700死于突发事件1／2900死于车祸1／5000风险事故发生概率染上爱滋病1／5700被谋杀1／1110死于怀孕或生产(女性)1／4000自杀(女性)1／20000自杀(男性)1／5000因坠落摔死1／20000死于工伤1／26000走路时被汽车撞死1／40000死于火灾1／50000溺水而死1／50000受二手烟污染死于肺癌1／60000被刺伤致死1／60000吃东西时噎死1／160000三、个人风险管理技术个人风险管理技术分两种：非保险方法、保险方法非保险方法风险规避。避免引起风险的行为，如，不进行高风险投资。损失控制。采取行动控制并减少风险，如，安装防火报警器。风险隔离。通过技术手段复制或分离风险单位，如，银行对交易数据进行异地备份。风险转移。通过出售或出租等方式将风险转移给其它单位。风险自留。自我承担风险保险方法社会保险计划。政府为全体公民提供的保险。团体福利计划。企业...
