刘镔老师年金险销售技能培训目录一、关于年金产品功能定位的核心技术（三项）：1、整体财富观（图+讲解）2、安全辅助线（图+讲解）3、分红型产品的五大作用（自我认同）二、关于年金产品直接销售及异议处理的核心技术（三项）：1、微利时代7句话2、标普平衡配置模板3、工薪阶层两个理财刚需的异议处理（子女教育与养老）三、关于年金产品高额件沟通外延知识的核心技术（3项）：1、揭秘富人税时代2、当前经济形势认知与百姓关注点预测3、CRS与海外资产配置之殇第一张图：建立整体财富观（2条轴与1条波浪线的思考模型）投资的主要可选工具：金融类资产：股票基金及其衍生品、P2P、股权投资等实物类：贵金属、不可再生资源、艺术品固定资产：住房、商业地产、海外置业实业类：工厂、企业、公司时间-理财数值↓投资投资理财激进保守不是刚需刚需迎着风险集中配置避开风险分散配置技术高利用人性弱点技术低克服人性弱点宏观经济与政策经济周期产经政策税收法规影响大反应敏感影响小反应迟钝×√理财的主要可选工具：银行类资产：长期银行存单、固定收益保本型银行理财产品、私人银行产品债券类：长期国债、高信用固收企业债保险类资产：分红型两全保险信托类：家族式信托第二张图：安全辅助线理论总结：假设两幅图中的财富原点一致、财富高点一致、财富角度一致，而两者的不同在于乙反复通过构建安全辅助线来控制财富落差，从而获得更稳定的财富安全边际。财富原点：反映一个人出身和家世财富角度：反映财富增长的速度财富高点：反映财富在某一时点的量化数值财富落差：反映财富损失可能达到的最大值平台乙：阶梯式财富积累方式甲：爬坡式财富积累方式第二张图：年金险的五大作用规避经济风险解决两个刚需构建现金池实现财务自由提供法务防火墙关于微利时代的七句话微利时代的定义（1句）：当一个国家不停的降息，这个国家进入微利时代，无论你有没有在银行存钱，银行降息都和你有关。关于微利时代的七句话微利时代-工薪阶层的感受（3句）：1、银行不停的降息2、所有理财产品的收益都跟着降3、高收益的地方容易发生本金风险，容易导致血本无归。关于微利时代的七句话微利时代-生意人群的感受（3句）：1、干什么都不好干2、干什么都不赚钱3、利润越来越低标普平衡图现金账户10%要点：解决3-6月的生活费例如：活期存款、宝宝类产品杠杆账户20%要点：以小博大，解决因疾病、意外、身故造成突发的财务缺口例如：社保...
