1现金规划现金规划：为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动。现金等价物：流动性强的活期储蓄、各类存款和货币市场基金等金融资产。2原则：短期需求用手头的现金来满足，而预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。3第一节、分析客户现金需求一、现金规划需要考虑的因素（一）对金融资产流动性的要求1、交易动机收入与支出不同步，通过现金及等价物的交易活动，有足够的现金及现金等价物来维持日常的生活开支需要。2、谨慎动机或预防动机预防意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物。取决于看法或收入。4（二）持有现金及现金等价物的机会成本金融资产的流动性与收益性成反比例。二、流动性比率流动性比率=流动性资产/每月支出对于工作缺乏稳定性、收入无保障的客户，要保持较高的流动性比率。3倍。5三、工作程序1、向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容。2、收集与客户现金规划有关的信息，发职业、家庭情况、收入状况和支出状况等。3、引导客户编制月（年）度的收入支出表。真实可靠、充分反映、明晰性原则。4、确定现金及现金等价物的额度。3-6倍月支出。6第二节、制定现金规划方案一、现金规划的一般工具（一）现金：流动性最强、收益率低（通货膨胀时贬值）7（二）相关储蓄品种1、一般储蓄业务（1）活期储蓄1元起。按季结息（20日）。（2）定活两便50元可起存，六折计息。（3）整存整取50元、港币50元、日元1000元、其他10元8（4）零存整取5元，1、3、5年（5）整存零取1000元起存，存期1、3、5年，间隔1、3、月、半年。（6）存本取息5000元（7）个人通知存款1天通知存款、7天通知存款，5万元开户、支取。（8）个人支票含蓄存款个体工商户。92、特色含蓄业务（1）定额定期双定存单邮政储蓄。50、100、200、500元（2）定活通（3）绿色存款（4）礼仪存单（5）喜庆存单（6）四方钱10（三）货币市场基金1、投资对象仅投资于货币市场工具的基金。投资于：（1）现金（2）1年以内（含1年）的银行定期存款、大额存单（3）剩余期限在397天以内（含397天）的债券（4）期限在1年以内的债券回购11（5）期限在1年以内（含1年）的中央银行票据（6）中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。12不得投资于：（1）股票（2）可转换债券（3）剩余期限超过397天的债券（4）信用等级在AAA级以下的企业债券（5）中国证监会、中...
