柜面业务风险试题答案答案：一、1、人员因素、流程因素、系统因素、外部事件2、53、一般存款账户、专用存款账户4、法院、税务、海关5、基本结算账户6、印鉴卡7、一年8、被查询人名称身份证号码二、1、C2、D3、D三、1、ABCD2、ABCD3、ABC4、ABC5、ABCDE6、ABCDE7、ABC8、ABD9、ABCDE四、1、一是因内控制度缺失、错位或滞后导致的风险；制度缺失是指业务操作缺乏依据（如目前印鉴卡管理、抵质押品管理方面的制度缺失）；制度错位是指制度出台前未经过充分论证，出台后不完全切合实际或未能覆盖业务实际中可能产生的所有风险；制度滞后是指出台制度已无法适应业务发展实际。二是因内控管理不到位导致的风险；主要有：人员配备不足，岗位设置不合理，岗位职责不明确，系统及流程设计不科学、执行不力等三是业务操作不规范导致的风险；指未严格按照内控制度要求规范进行业务操作。主要有开户审查不严，支付结算业务审查与办理不规范，凭证审核流于形式，现金收付业务逆流程操作、ATM操作管理不规范等；四是业务控制不力导致的风险；指对重要业务、关键环节或岗位可能导致的业务风险未采取有效措施进行防范。主要有账务核对不及时或不换人核对，内部员工代理客户办理业务，重要业务和交易控制不严，未按规定进行业务交接，预留印鉴片及客户签章（字）管理不善，业务物品（章、证、押）与客户资料管理不善，营业期间的安全风险等五是人员素质不到位导致的风险因岗前培训不到位，岗中业务辅导与引导不得力，员工日常思想教育与风险警示教育不够导致的员工业务技能不熟练，责任意识不强，风险意识淡薄，管理人员风险管理能力欠缺等。六是风险管理文化不到位导致的风险表现为：机构管理理念中重发展、轻风险管理，员工未将风险控制理念内化为自觉意识和行为习惯2、一、加强劳动组合管理；二、规范业务操作；三、加强关键业务环节与重点业务风险点的管理和控制；四、严格大额资金进出账审查；五、加强对重要和关键岗位人员的管理和控制；六、建立风险防控的激励约束机制，培育健康良好的企业风控文化。3、（1）因注册验资开立的临时存款账户，其账户名称为“企业名称预先核准通知书”或有关批文中注明的名称，其预留印鉴中的公章或财务专用章的名称应是存款人与银行在银行结算账户管理协议中约定的出资人的名称.（2）预留印鉴中公章或财务专用章的名称依法可使用简称的，账户名称应与其保持一致；（3）没有字号的个体工商户开立的银行结算账户，其预留印鉴中公...
