2024年4 银行数字化推动金融服务工作总结.docx

2024年4 银行数字化推动金融服务工作总结 金融工作会议提出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。作为 省首家民营银行， 银行股份有限公司(简称“ 银行”)坚决贯彻落实党 、国务院相关决策部署，坚守“服务小微大众的互联网交易银行”的战略定位，积极发挥金融科技服务实体经济的资源禀赋优势，持续优化数字金融服务模式，构建全方位数字化供应链金融解决方案，服务各类普惠主体茁壮成长、助力实体经济高质量发展。 深化数字供应链金融服务 助力产业稳链保链 针对小微企业融资难、融资贵等问题， 银行精准对接企业需求，为产业供应链中的上下游中小微企业提供供应链金融整体解决方案。依托产业互联网及其供应链管理平台，积极进行模式创新，利用金融科技手段围绕产业生态圈打造线上化、数字化、批量化、智能化的新型信用融资模式。 健康食品有限公司(简称“ ”)拥有从育种、养殖到加工的蛋鸡、蛋鸭和蛋鹌鹑三条完整产业链，年产蛋品10余万吨、饲料10余万吨，是农业产业化国家重点龙头企业。但在产业链日常运转中，因大部分资产是蛋禽养殖舍，融资抵押物不足，传统方式申请贷款难度较大， 及其上下游小微企业和农户面临融资难题。 根据 不同阶段的需求， 银行为其匹配了银行敞口银承业务、“农链贷”和“众链贷- E链”3种不同的供应链金融服务，定制化赋能农业产业链上的众多中小微企业及农户，已服务 14家供应商及其上游10家包装及农产品贸易商。 获得 银行数字供应链便利金融服务的还有 供应链管理有限公司(简称“ 公司”)。每年 产虾旺季， 公司都急需大量流动资金用于原材料采购。 银行通过“众链贷- 采”金融产品为 公司提供960万元授信额度并完成放款，助力企业全年产品稳定供应。 “众链贷”产品体系与各类产业互联网交易平台合作，围绕交易场景中的“预付、存货、应收”三大类供应链资产占用形式，打造“ 信、 采、 收”三大类子产品及“ 链、 票”两大衍生产品系列。在嵌入真实贸易场景的同时，提升对产业互联网各参与方的金融支持力度，全面提升供应链金融服务的力度与质效，助力重点产业、薄弱环节稳链保链。 依托数智风控 护航小微企业行稳致远 银行充分发挥大数据风控优势，以优质金融供给助力企业行稳致远。在建立传统的全面风险管理体系的同时， 银行引进人工智能、云计算等互联网技术，建成 一体化大数据风控系统，全面实现线上信贷业务的贷前审核、贷中管理、贷后监控等全流程的智能化与自动化。同时，持续打造自主数智化营销与服务体系，围绕用户全生命周期，搭建智能营销、公共服务管理、营销大数据分析平台，基本实现“业务数据化、数据业务化”的数字化转型目标，为金融服务提供数智支撑。 在风险识别难度大的小微企业风控方面， 银行持续提升模型效能，不断精研机器学习算法，提升精准量化识别风险能力。建立统一的反欺诈风控体系，利用生物雷达反欺诈、精准画像，有效进行防诈资金保护、风险账户查控、非法开户防范等；建立用户多维风险画像、生意社交关联图谱等数据模型，适配授信客户差异化的风控策略和管理方式；通过联 学习，搭建隐私平台，保护数据安全。 今年8月， 不锈钢有限公司因订单增多导致流动资金不足，向 银行申请了一笔信用贷款。 银行运用大数据风控系统，对该企业各项经营数据进行分析，结合其可抵押资产有限的实际情况， 银行为其专项匹配了“众商贷”产品，经自动化审批向其授信200万元并完成放款，解决企业资金周转难题。 “众商贷”是 银行打造的一款纯信用泛供应链金融贷款产品，运用大数据风控技术，结合企业纳税、产业链属性等数据，做到“纯信用、无抵押、全线上、随借随还”。截至今年11月末，“众商贷”已累计服务小微企业客户42.5万户。 聚焦数智运营 扩大多层次普惠金融供给 银行把数字化经营根植于发展基因之中，在成立之初就从系统架构和底层设计着手，持续夯实数字化发展根基，通过“数智化云展业、数智化大数据风控、数智化自主经营”三大数智化手段，构建一系列标准化的科技治理机制，目前已建成获客系统、供应链管理系统等一套完整体系及数智运营平台，大大降低供应链金融业务的边际成本，同时使供应链金融业务得以线上化、批量化开展，增强小微企业信贷可得性。 经过持续探索， 银行打造的供应链金融管理平台，具备产品支撑、自动化运行、智能风控、账户支付、安全保障和开放对接六大能力，产业链供应链上下游企业可实现一站式、零基础入驻、管理和融资、结算。交易过程中， 银行通过“云网点、云开户、云尽调”，在可验真、风险可控的前提下进行线上展业，小微企业开户时间缩短至30分钟内，开户成本下降90%。 此外， 银行积极开展数字化建设，应用新技术，直接嵌入小微活动场景，为客户提供“键对键、零接触”“一点触达、全程响应”的优质产品和服务，不断提升客户服务的便捷度。 今年2月， 银行重点布局“AI+银行”，加速推进人工智能技术在数字金融全场景的落地应用。目前， 银行正着力研发AI数字人技术，打造数字员工，并将其创新应用到客户服务、人工营销触达、业务调研、客情收集与处置等场景，提升服务效率。例如，在贷款发放审核环节采用AI机器人外呼功能，支持“7×24小时”服务，覆盖率达100%。 银行始终坚持服务实体经济，将95%以上的信贷额度投放给民营、小微、“三农”和“双创”企业。截至今年11月末， 银行民营经营主体贷款余额239.68亿元，其中，普惠小微企业贷款余额145.61亿元。今年， 银行还重点加强绿色金融布局，绿色信贷余额较年初增长577%，增速在 银行业金融机构中位居前列。 迈上新征程， 银行将积极做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，秉承服务实体经济的职责使命，通过数智化构建产融生态新模式，全力支持实体经济，为赋能 经济高质量、可持续发展贡献更多 力量。 5