前瞻性、主动性的逾期与不良资产管理中国银行业白皮书麦肯锡大中华区金融机构咨询业务2016年4月概要271337333中国银行业面临严峻的内外部挑战三大解决方案防范新增逾期贷款国际领先银行预防及管理问题资产的核心策略逾期与不良资产管理的实施建议四大解决方案化解存量不良资产II2016年4月麦肯锡大中华区金融机构咨询业务前瞻性、主动性的逾期与不良资产管理倪以理(JosephLucNgai)l香港曲向军(JohnQu)l香港周宁人(NicoleZhou)l上海郑文才(VincentZheng)l北京蔡容翎(LisaTsai)l台北目录摘要第一章中国银行业面临严峻的内外部挑战3挑战一、宏观经济增速明显放缓3挑战二、社会债务杠杆大幅攀升4挑战三、逾期与不良贷款猛增5挑战四、内部管理能力薄弱9第二章国际领先银行预防及管理问题资产的核心策略13核心策略一、通过主动信贷管理从根本上控制不良资产13核心策略二、通过科学化客户分层推动差异化逾期重组18核心策略三、通过专业化清收处置举措提高不良化解成效23第三章四大解决方案化解存量不良资产27方案一、启动压缩计划提升重组清收成效27方案二、科学的不良资产定价提高效益29方案三、开拓不良资产处置新渠道29方案四、成立专业坏账银行30第四章三大解决方案防范新增逾期贷款33方案一、建立前瞻的主动的信贷风险管理体系33方案二、打造专业化的信贷风险管理团队33方案三、运用科学的信用风险评级机制34第五章逾期与不良资产管理的实施建议37VI1随着中国宏观经济增速放缓，产业结构调整升级，部分行业及地区产能过剩的问题逐渐暴露。同时，全社会的债务杠杆攀升到历史高位，2015年债务总额高达30万亿美元，比2007年提高了3倍，债务占GDP的比例高达290%，实体经济持续累积了巨大的偿债压力，逾期及不良信贷风险日趋严重。截止到2015年年底，国内商业银行不良贷款余额达12744亿元人民币，较上年底增加4318亿元，连续16个季度反弹。而不良贷款率则达到1.67%，较上年上升0.4个百分点，连续10个季度上升。在这一形势面前，商业银行措手不及。我们认为，银行亟需提升逾期与不良资产的控管能力，同时需要完善信用风险管理机制和构建信用文化。根据国际领先商业银行的经验，建立有效的、端到端的信用风险管理机制是实现良好的、可持续的信贷管理的关键。国际领先银行管理逾期不良资产的核心策略有三：通过强化前瞻性的主动信贷管理防范新的问题贷款以科学化方式盘点逾期客户，依照分层进行差异化的重组策略提升清收团队专业能力实践证明，实施前瞻...
