第一消费金融课题组负责人：曾刚国家金融与发展实验室副主任课题组成员：李广子中国社科院金融所银行研究室主任栾稀中国社科院世界政治与经济研究所李重阳国家金融与发展实验室王莹国家金融与发展实验室王蓉国家金融与发展实验室刘伟国家金融与发展实验室唐蜜上海大学经济学院第一消费金融普惠金融聚合模式研究报告01绪论目录CONTENTS02/第一章绪论06/第二章普惠信贷业务发展普惠信贷发展现状与困境07破局之道：聚合模式0912/第三章聚合模式：节点的解构获客节点14风控节点17增信节点21资金节点2326/第四章聚合模式：节点的联结聚合模式的合作准入机制27聚合平台的系统架构27主导聚合的核心能力3032/第五章聚合模式的实践资金与获客、风控的单节点聚合33多节点的全面聚合3440/第六章聚合模式的监管：初步探讨分业监管框架下的聚合信贷41未来的展望48普惠金融聚合模式研究报告01目录第一消费金融普惠金融聚合模式研究报告02第一章绪论第一章普惠金融聚合模式研究报告02第一章第一消费金融普惠金融聚合模式研究报告03绪论2010年之后，随着互联网和IT技术的革命性突破与大规模普及，普惠金融在中国获得了爆炸式发展，人们对金融服务产生了大量新需求，金融业面临着重大机遇与挑战。2013年11月12日，第十八届三中全会通过《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》，正式提出要“发展普惠金融，鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品”，普惠金融理念正式走入国家级文件。2015年12月，国务院印发《推进普惠念融发展规划（2016-2020》，全面阐述了推进我国普惠金融发展总体思路。2016年，G20第十一次峰会在中国杭州举行。数字普惠金融被列为重要议题之一，会议通过《G20数字普惠金融高级原则》、《G20普惠金融指标体系》升级版及《G20中小企业融资行动计划落实框架》三个文件。其中《G20数字普惠金融高级原则》是国际社会首次在该领域推出高级别的指引性文件，是全球普惠金融发展的重要里程碑。2017年《政府工作报告》中提出，鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部。2018年《政府工作报告》再次指出，支持金融机构扩展普惠金融业务，并要求下大力气降低小微企业的融资成本。2019年《政府工作报告》更强调，要完善金融机构内部考核机制，激励加强普惠金融服务，切实使中小微企业融资紧张状况有明显改善，综合融资成本必须有明显降低。政策层对普惠金融的重视程度和推动力度不断提高。近年来，在政策引导、监管引领、各相关部门协同下，我国普惠金...
