福建金融2023年第03期我国反洗钱客户身份识别体系探析*□蔡宁伟（中信银行总行，北京100027）摘要：长期以来，客户身份识别作为反洗钱“四大核心义务”之一，承担了重要的管理职责。文章从国内法律法规、监管要求和业务实践等多个维度，梳理反洗钱客户身份识别的历史沿革，分析反洗钱客户身份识别的发展阶段，归纳反洗钱客户身份识别的演化过程，总结反洗钱客户身份识别的工作体系，并提出未来展望。关键词：客户身份识别；客户尽职调查；反洗钱；四大核心义务中图分类号：F832.2文献标识码：A文章编号：1002-2740（2023）03-0059-07收稿日期：2023-02-03作者简介：蔡宁伟，管理学博士，正高级经济师，现供职于中信银行总行。*本文为作者个人观点，不代表所在单位意见。①包括反洗钱内控制度、客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额和可疑交易报告。一、引言党的二十大报告指出，要加强和完善现代金融监管，强化金融稳定保障体系，依法将各类金融活动全部纳入监管，守住不发生系统性风险底线。因此，必须深化金融体制改革，推进金融安全网建设，持续强化金融风险防控能力（郭树清，2022）。作为系统性风险的重要环节和金融安全网的必要组成，洗钱风险管理和反洗钱体系建设不可或缺，我国反洗钱监管制度演进尤为必要进行持续性、长期性和系统性的思考（韩光林，2010；黎四奇，2017；蔡宁伟等，2020）。长期以来，客户身份识别作为反洗钱“四大核心义务”①之一，承担了重要的管理职责（周小川，2013；包明友等，2020）。客户身份识别的概念是“舶来品”，为我国后续引入并逐步与国际接轨。一般而言，客户身份识别也称“了解你的客户”（KYC），在反洗钱监管领域最早见于1970年美国《银行保密法》（BankSecrecyAct，BSA）（王新，2009；蔡宁伟，2019），后来逐渐被巴塞尔银行监督管理委员会（简称“巴塞尔委员会”，BaselCommitteeonBankingSupervision，BCBS）等国际组织采用。客户身份识别实际存在广义和狭义的概念：狭义的客户身份识别即身份识别（CI或CIP），意指客户身份在接纳后的首次识别；广义的客户身份识别即KYC，包括了客户身份首次识别、持续识别和重新识别以及账户交易监管等在内的更广泛概念（李春生、刘灵芝、张洋，2020）。在我国反洗钱监管制度的演进过程中，客户身份识别长期作为反洗钱“四大核心义务”之一，是反洗钱管福建金融FUJIANFINANCE金融安全59福建金融2023年第03期理实践开展的基础性工作（周小川，2013；包明...
