第３６卷第１期２０２３年０２月青岛大学学报（自然科学版）ＪＯＵＲＮＡＬＯＦＱＩＮＧＤＡＯＵＮＩＶＥＲＳＩＴＹ（ＮａｔｕｒａｌＳｃｉｅｎｃｅＥｄｉｔｉｏｎ）Ｖｏｌ．３６Ｎｏ．１Ｆｅｂ．２０２３文章编号：１００６－１０３７（２０２３）０１－０１２４－０７ｄｏｉ：１０．３９６９／ｊ．ｉｓｓｎ．１００６－１０３７．２０２３．０１．２０金融知识对居民数字金融参与的影响效应研究刘心怡，张旭（青岛大学经济学院，青岛２６６０６１）摘要：基于２０１５年、２０１７年、２０１９年中国家庭金融调查（ＣｈｉｎａＨｏｕｓｅｈｏｌｄＦｉｎａｎｃｅＳｕｒｖｅｙ，ＣＨＦＳ）的面板数据，采用二元选择模型Ｐｒｏｂｉｔ方法和中介效应模型，探究金融知识对居民数字金融参与的影响。研究结果表明，金融知识对居民参与数字金融具有促进作用，对于西部地区、城镇家庭和中高收入群体的影响效应更加显著。中介效应模型估计结果表明，金融知识通过降低家庭现金存款占总资产比率、资产负债率对居民参与数字金融行为产生影响。建议多渠道普及金融知识，完善数字金融服务平台，优化家庭资产配置以提高居民数字金融参与。关键词：金融知识；数字金融参与；影响效应；中介机制中图分类号：Ｆ８３２．１文献标志码：Ａ收稿日期：２０２２－０７－１３基金项目：全国统计科学研究项目（批准号：２０２１ＬＹ０４１）资助。通信作者：张旭，男，博士，教授，主要研究方向为金融发展理论与政策，比较金融制度。Ｅ－ｍａｉｌ：ｑｄｄｘｚｈａｎｇｘｕ＠１６３．ｃｏｍ数字金融泛指传统金融机构与互联网公司利用数字技术提供的支付、投资、融资和其他新型金融服务［１］。央行发布的《金融科技发展规划（２０２２—２０２５年）》明确提出要将数字元素与金融服务相融合，推动金融服务的数字化转型，中国数字金融进入高速发展时期［２］。相较于传统金融，数字金融产品与服务具有覆盖广、门槛低、流动性高、收益好的优势［３］，可有效促进区域创新效率［４］，推动城乡融合发展［５］。金融信息多样化，信息筛选和风险评估困难致使家庭使用数字产品的可能性降低［６］。研究发现，超过一半的家庭表示不愿意使用数字金融产品，其原因是缺乏相关知识而无法确定应购买何种产品［７］。通过金融知识普及可以提升数字金融行为的响应概率和响应广度［８］，有效释放家庭财务需求，减少家庭金融排斥［９］，降低低风险、低回报的理财产品比重［１０］。综上，现...
