26CoverFeature封面专题2021年12月，中国人民银行印发《金融科技发展规划（2022—2025年）》，在指导金融科技产业和行业健康规范发展的基础上，明确提出“加快监管科技的全方位应用，强化数字化监管能力建设，对金融科技创新实施穿透式监管，筑牢金融与科技的风险防火墙”。监管科技成为金融监管部门应对金融科技创新发展及构建监管长效机制的重要抓手。生态体系：监管科技的产生与应用场景相较于众所周知的金融科技，监管科技仍属于一个发展中的新概念。从理论层面而言，2015年英国金融行为监管局指出，监管科技属于金融科技的一个子集，旨在通过科技手段更加有效地促进监管要求的落实，这是国际上首个官方层面对于监管科技的定义。从实践层面而言，监管科技来源于英国首推的“监管沙箱”。监管科技生态体系中的每一个参与者都扮演着重要角色，跨生态系统协作是其有效运转的关键。监管科技以互联网、大数据、人工智能、区块链、云计算等新一代技术为驱动，监管机构、金融机构、监管科技公司等主体共同参与。其中，金融机构与监管机构作为监管科技的需求端，通过向监管科技的供给端（监管科技公司）技术外包以获取相关技术支撑，从而有利于监管机构更好地制定监管规则并提高监管效率，也有利于金融机构降低合规成本并实现合规经营。对于监管机构而言，依托监管科技生态体系的主要益处在于实时观察和追踪金融机构合规情况，识别和预警金融风险聚合状况，发现和避免监管真空与监管套利问题。对于金融机构而言，监管科技有助于其提升外部监管识别与内部风险管控水平，降低违规概率和合规成本。具体而言，监管科技有以下几类应用场景。一是监管数据的报送。利用监管科技将监管部门的管控系统直连每个金融机构的数据系统，实时获取数据，再利用大数据分析、人工智能等技术手段完成监管报告、建模与合规审查等工作。二是内部风险管控。金融机构的内部风险管控中对各类风险指标的预测，均需依赖建模、情景分析、压力测试等手段实现。监管科技可以提供更为智能化、自动化的数据收集、整理及分析解决方案，从而降低管理成本，提高风险管理水平。三是用户身份的识别。监管科技能够利用生物识别技术，如指纹识别、虹膜识别、声音识别等，在开展客户审查和尽调管理方面发挥效用。审查能力的强化，可有效防范腐败、洗钱等领域的金融犯罪。四是批量自动化监测。监管科技提供的智能化、自动化检测解决方案可提供更高效的监测，发现更多犯罪线索，从而有效打击各种...
