新形势下新业态反洗钱风险的研究新形势下新业态反洗钱风险的研究随着金融机构对反洗钱认知程度的逐步提高，反洗钱工作在银行业机构越来越得到重视，制度也日趋完善，客户身份认证措施越来越严密，大额、可疑交易分析、甄别、上报工作流程愈发合理有效，给犯罪分子以很大的震慑作用。但由于保险行业反洗钱工作起步较晚，制度及系统建设方面还不完善，难以应对日益隐蔽的洗钱犯罪活动，尤其是在越来越丰富市场主体的参与下，保险营销模式不断创新，大量使用互联网工具开展保险销售的新型商业模式，如何加强新业态保险的反洗钱监督管理，防范并控制其快速开展过程中蕴藏的洗钱风险，是当前亟待解决。一、保险机构在反洗钱中面临的难点〔一〕管理松散带来的洗钱风险近年来，保险业内出现越来越丰富市场主体，从管理、上看大型保险机构管理较标准，而中小险企管理体制较为松散，大多呈现“四缺〞，的现象，即缺管理人员、缺乏意识、缺少培训、缺少制度，阻碍了反洗钱工作深入开展。尤其是基层保险机构管理人员较少，相对临时的保险代理人占绝大多数，保险代理人主要靠收取保费赚取手续费，保险机构对保险代理人在业务管理上标准，但是在其他方面管理都比拟松散，这种管理模式决定了代理保险人往往将保费收入放在首位，而对反洗钱工作所要求的客户身份识别、可疑交易等情况置之不理，放在脑后。〔二〕履职不到位带来的洗钱风险客户身份识别不到位，客户身份证件的真实性难以保障，现在仍有局部保险公司不能通过公民联网核查系统核实客户身份证真伪，对军官证、护照、士兵证、港澳通行证等更不具备真假识别能力，保险业客户身份识别多为简单登记客户信息，并未对客户资金来源、交易动机、客户身份背景进行深入了解，客户身份识别还停留在外表，使得洗钱犯罪分子可以有时机利用虚假证件或身份从事不法活动。另一方面，客户身份证件的有效期限不能及时跟踪。虽然客户在与保险公司建立业务关系时出具的身份证件在有效期内，但证件过期后保险公司无法第一时间获知，不能及时通知客户更新身份证件，造成了客户在保险生效期间身份证件的无效。〔三〕目标驱动带来的洗钱风险保险市场竞争剧烈，各家保险机构为抢占市场份额，完成刚性业务考核指标，对于某些涉嫌洗钱的业务往往难于取舍，而洗钱行为本身并没有直接受害方，如果洗钱分子通过趸缴保费洗钱，保险公司还可获取大宗保费；退保时，洗钱分子也可能采取本钱较高的短期退保方式，保险公司又可获得比拟客观的...
