第1页共4页小微金融的认识误区和策略小微金融的三大认识误区尽管小微企业的营业收入、资产规模、从业人员和应缴税收都存在差异，相对于大中型企业，其规模上的“劣势〞一目了然。值得关注的是，这类为特定目标客户提供特殊金融产品和效劳的工程或机构，他们追求自身财务自立和持续性目标。也就是说，小微金融机构自身应是有商业可持续性的，只有这样，它才会成为整个大金融体系中一个不可或缺、越来越有生命力的一个局部。事实上，一旦企业的营业收入、资产规模受到限质，它的赢利能力、纳税实力也可见一斑。由此，引发了一些社会甚至业界对小微企业的主观判断和潜意识归类。这些判断和对号入座容易使小企业的经营和开展面临一种认识上的瓶颈，综合各方观点，主要有以下三个方面。误区之一———小微企业难以赢利，因此小微金融也难以获利。但是，这一认识至少无视了小微金融所在主体，即小微企业的两大特征。一是企业的开展性，企业生命周期本来就是一个由小到大、循环往复的过程，几乎所有企业都有一个从小到大的开展过程，即便是可以从头做大的国有企业，也有一个从无序到有序、从超规到合规、从国内到国外的开展历程。这是每一家企业都不能，也是难以跨越的过程。今天的小微企业可能就是明天的跨国企业，微软、宜家、三星等国际知名企业都是如此。二是企业的赢利性，企业的规模往往与其赢利不对等。简单地说，大企业虽然规模大，但可能亏损厉害、赢利能力不强；小微企业可能规模小，但也可能赢利能力卓越，利润率较高。目前，世界上存在这样一类小微企业，规模虽小，但几乎垄断了整个细分的行业，堪称“隐形的世界冠军〞。一些学者指出：小微金融具有两个特点：一是以小微型企业以及贫困或中低收入群体为特定目标客户；二是由于客户有特殊性，所以它会有适合这样一些特定目标阶层客户的金融产品和效劳。于是，有人认为小微金融准入门槛较低，什么样的金融机构都可以参加进来。然而，他们也无视了小微金融所在主体，即小微企业的两大特征。一是小微企业正因为其规模较小，多处于企业开展的早期、初期，因第2页共4页此风险较高，可能的贷款坏账要高于大中型企业。二是正因为小微企业的这类特征，因此需要对小微企业的金融效劳进行更加全面、深入、科学的评估，而这种评估的方式方法可能与传统的大中型企业不同。三是正因为存在上述评估分析的差异，因此建立一套独特的、及时的、全面的且本钱较低的模块化、流程化评价体系迫在眉睫，成为金融机构...
