第1页共6页基层银行脱困的途径及对策目前基层行的经营效益低下的情况十分突出。不良资产比例久高不下；存款结构不合理现象普遍存在；机构臃肿，人浮于事现象严重。由于这些情况存在，使一些基层行的地方经营信誉受到一定影响，制约建设银行各项业务的开展。如何采取相应对策，把握好目前的经营空间，调整经营策略，走出困境，是基层建设银行面临的首要任务。一、基层建设银行经营效益低下的状况⒈资产质量低下，不良贷款比例较大。由于国有商业银行原来都是在方案经济体制下经营，缺乏责任约束的粗放经营思想占优，抢工程，争规模，乱铺摊子。信贷资金无序投放，无担保，无抵押、无机构、无法人“四无〞贷款占比较大，形成了大量的呆账和坏账。由于国内尚缺乏一整套商业银行良性运作的市场机制和市场环境，虽说国家已出台了商业银行法，但缺乏其正常运作的配套措施，商业银行依然无法依照“自主经营、自负盈亏、自求平衡、自担风险、自我约束、自求开展〞的原那么正常运作，总是或多或少地受政府的干扰或受不成熟市场的困惑，为完成当年的经营指标，对贷款企业约束软化，造成许多贷款风险隐患，一旦贷款企业经营不善，形成的风险就转嫁到银行身上。粗放型的经营导致应收末收利息逐年增多，且清收较困难，效益低下，亏损严重，扭亏为盈的目标难以实现。⒉存款结构不合理，经营本钱偏高。基层建设银行由于受所处的地理位置、经济环境等诸多因素影响，大行业、大企业的户头很少，所以低本钱的对公存款占一般性存款比例较小，而储蓄存款的比例较大，特别是定期存款的份额占到８０％左右，这些存款相对筹资本钱较高。尤其是近来连续出台下调利息，使银行的利差空间缩小，效益水平提高的难度加大。⒊网点的布局不合理，负效益的机构较多。前几年在粗放经营的思想指导下营业网点建设缺乏必要的市场调查，和科学的经营远景测算，不计本钱，重复建设，有的网点储源较少，交通不便，人均存款量，人均效益水平等指标偏低，而运营本钱第2页共6页较高，自然经营亏损是正常的。基层行所处的地区经济情况不好，而由于方案经济体制下金融机构按行政区划设置，致使多家金融机构为有限资金存量大打存款大战，而大多采取高息揽存的手段，使不少基层行财务情况严峻，经营亏损更为严重。⒋人浮于事，工作效率低下，经营意识不强。长期以来，基层行是“麻雀虽小，五脏俱全〞，机关部室、后勤保障、附属企业应有尽有。庞大的机构设置，工作效率低下，一线效劳保障不力，效...
