第1页共5页金融危机对农信社经营的调研对策一、金融危机对农村信用社业务经营的不利影响经济下行除了一堆让人不能乐观的数据外，还直接表现为企业经营销售困难，减产、关停增多，期货、股市、楼市等投资风险增大，工人收入减少，社会消费水平下降等，其中对农村信用社业务经营产生一定影响的，主要表现在以下几个方面：（一）外部金融环境趋于恶化。在金融危机影响下，失业人数增加带来治安案件的上升，局部返乡农民工、失业人员无业可就，无事可干，少数人因生活无着而实施盗窃、抢劫、诈骗等铤而走险，这些都对金融资金的平安和案件事故的防范构成了威胁，对安防设施简陋、位置偏远的信用社挑战更大。（二）信贷资金风险性增大。农民务工收入的减少，局部中小企业的产品在市场的销售价格停滞甚至下降，经营本钱上升，盈利空间受挤压，甚至出现亏损，还款资金来源难以保障，市场风险、信用风险、道德风险等系列的风险可能叠加并转移到农村信用社，案件“双降〞及贷款收回不容乐观，大要案可能重新抬头，不良资产可能增加。（三）农村信贷市场供需不对称。随着农村产业结构调整，农户信贷需求特征发生了较大变化，规模化种养、“公司+基地+农户〞联合组织、专业合作社组建、根底设施建设、资源利用、链条化生产和消费类的新兴产业的贷款需求逐步增长，小额农贷在量上不能满足其需求，农业专业合作化组织、“公司+基地+农户〞的产业链等新兴组织的开展又不成气候，处于前期探索阶段，结构失衡、市场前景、经营效益等彼此问题目前尚不能定论，尚不成型，加之抵押物缺失、有效担保缺乏和需求大额化、风险不确定等，易形成贷款需求方的“贷款难〞与农村信用社的“惜贷、惧贷〞现象，造成借贷双方的较为突出的供需矛盾。（四）经营利润增长放慢。当前，存贷款利差是农村信用社主要的经营收入。为刺激经济增长，国家频频下调利率，虽然存贷款利率同时下调，但存贷利差却在缩小。202223年9月，央行第一次降息后，一年期存贷基准年利率的利差为3.06%，比第2页共5页202223年3.33%降低了0.27个百分点。同时，有效信贷需求缺乏又会使农村信用社信贷投放难以大幅增长，如果营销不力的话，反而会缩水。这对于“以贷为本〞，中间业务乏力的盈利途径单一的农村信用社，将面临净息差收窄和资产质量恶化的“双重〞压力，盈利能力将直面拷问。（五）市场竞争热化升温。随着农村金融改革纵深推进，邮政储蓄银行成立及其小额农贷产品的推出，农业银行重返基层农村市场及...
