12023年信用社金融问题与方案报告（县）一、增进相互沟通，重塑银企合作关系当前“贷款难，难贷款〞这个金融现象令人关注，一方面借款人需要资金却贷不到款，另一方面银行想贷却不敢贷。借款人埋怨银行思想保守、条件太高、手续太繁、效率太低、傲岸偏见；银行那么顾虑贷款投放环境较差、符合贷款条件的项目不多、贷款风险较大、风险防范太难。二者缺乏互信、沟通。从企业方面看，贷款难的主要障碍有五个因素：一是诚信程度不高；二是企业实力不强，资产负债率较高；三是企业财务不健全，运作不标准，授信评级低；四是抵押担保落实困难；五是管理力量较差。总之，不符合贷款条件。从银行方面2看，难贷款的主要障碍也有五个因素：一是受贷款责任制的压力，惧贷、慎贷、防范意识比较突出；二是难以区分借款人真与伪、虚与实、红与黑、强与弱；三是信息不对称，尤其是财务状况透亮度低；四是不少银企关系经常被扭曲，主体经常错位，不是公正的借贷关系，而是表现为贷款前后颠倒的主从关系；五是信贷产业政策的限制，“五小〞企业、污染企业、低水平重复建设企业是国家信贷政策限制或严禁支持的对象。总之，银企双方缺乏互信，缺乏理解，沟通较少，相互责怪。客观地谈，金融业是高风险行业，尤其是社会转型时期，上述问题确实给金融企业的贷款投放构成了较大的风险。为防范信贷风险那么必需设置贷款条件，这就是贷款“六原那3么〞。即一看借款人思想品德、生活作风、信用观念、信用行为、信用记录、经营理念及其敬业精神；二看借款人实力，即资产负债率、速动比率、流淌净资产；三看项目可行程度及其利润率的凹凸；四看项目的风险程度和不行猜想因素；五看项目的经营范围、行业政策调整趋势、国家政策干预程度、环保治理要求等；六看借款担保的方式、抵（质）押物变现力量、变现价值等。上述“六原那么〞是推断贷款与否的根本标准，借款人只要符合贷款条件，猎取贷款不仅没有任何障碍，而且可能被银行争相贷款。同时，我们也期望企业要营造诚信环境、增加信用观念、开放经营信息、树立稳健经营理念、努力寻求优势项目，坚持量力而行、留意市场争辩、慎重择优决4策、提前与银行进行论证对接、避开政策风险、提高项目科技含量、争当银行的优良客户。只要银企双方相互沟通、相互信任、真诚合作，就确定能实现银企双赢。二、我县信用社加强金融效劳的根本思路为了支持我县经济的进展，我县农村信用社将在做好信贷支农的前提下，增进与企业的相互沟通，共创...
