农信社农商行应对互联网金融探索——摘自农村金融颠覆与焦虑，我们注定要在互联网N.0时代中忧虑前行。我们在思考，我们在前行，正像2023年初亚布力中国企业家论坛上各行各业的企业家对互联网的思考，在开放互联的时代比的是谁更开放更灵活更快速！快一步且一直快才能吃肉，一时快喝汤，慢一步汤都没得喝。如今拥有数亿网民的互联网就已经形成一种由无数信息组成的新型生态环境，由其孕育产生的诸多创新效劳和经济形态，对越来越多的传统行业产生着巨大而有持续的冲击，尤其是零售、物流、通讯以及金融等行业。随着互联网公司推出的互联网金融产品在市场上的野蛮生长，各家商业银行都在不断创新和优化自己的金融产品来应对互联网金融的冲击，在不同的领域推出了相应互联网金融产品，然而针对农信社、农商行尚未有可借鉴的互联网金融模式，为此下面就如何建设符合农信社、农商行的互联网金融模式进行探讨。银行的互联网试水当前各家银行都在不停的试水互联网金融，大家对互联网金融的开展方向和定义也不一样。下面通过分析比拟典型的几类互联网金融模式，以便为后续的模式探讨提供根底。一是电商平台，银行通过建立电商平台来获取商户和消费者的物流、资金流和信息流，并通过“三流〞进行分析并向商户和消费者提供金融产品及效劳，如工行的“融e购〞电商平台、建行的“善融商务〞平台、交行的“交博汇〞网上商城等。二是投融资平台，通过线上线下相融合的信息见证效劳，实现资金供给和需求者间对称的信息、资金交互，如招行的“小企业e家〞金融效劳平台。三是直销银行，不依托实体网点，不发放实体银行卡，通过电子渠道为客户提供金融产品和效劳，打破时间、地域、物理网点、行业间的限制，为客户提供更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率，如民生银行的直销银行。四是银银平台，通过银银合作平台来实现和扩大自己的互联网金融，来提供自身的金融产品和效劳，这种模式的根底是双向共赢，比方兴业银行加载了理财门户的银银平台、平安银行的“金橙•行E通俱乐部〞。小型银行之窘而在这一波潮流中，小型银行是受影响较大的群体。2023年很多的小型城商行利润都大幅下滑。农信社、农商行虽然由于其扎根农村的特色暂时没有收到很大的冲击，但也有一种“一叶落知天下秋〞的感觉。农信社、农商行一般都是采取小法人大系统的经营管理方式，在省级法人下设置二级法人，二级法人大致可以分为两种，一种是以县域经济为主要经营活动的农信社，以区域特色为根基...
