《理财规划师—基础知识》1理财规划师—基础知识—第1章理理财财规规划划基基础础理财规划概述1理财规划内容工具流程2理财规划与理财规划职业3职业道德与操守4《理财规划师—基础知识》2本章提示P2重点P2生命周期理论与家庭模型理财规划的目标与原则理财规划的主要工具、内容与流程理财规划师的道德准则难点P2生命周期理论与家庭模型理财规划的主要工具《理财规划师—基础知识》3第一节理财规划概述主要内容主要内容理财视角中的人生理财规划内涵理财规划目标理财规划的原则综合服务性个性化长期性专业性总体目标具体目标整体规划提早规划现金保障优先风险管理优于追求效益消费投资与收入匹配家庭类型与理财策略匹配《理财规划师—基础知识》4理财视角中的人生人的一生，…，追求整个生命阶段效用最大化的过程。P4理财目的，就在于追求更加丰富多彩的人生；个人理财的终极命题，就是如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生生命满足感满足感的最大化。P5《理财规划师—基础知识》5理财规划内涵理财规划根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切实、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。全方位综合性服务个性化长期性专业性《理财规划师—基础知识》6理财规划目标—总目标总目标：实现财务安全财务安全和追求财务自由财务自由。财务安全的标志：–稳定、充足的收入–个人有发展潜力–有充足的现金–有适当的住房–购买了适当的财产和人身保险–有适当、稳定的投资–有社会保障–有额外的养老保障计划财务自由投资收入涵盖（总）支出。《理财规划师—基础知识》7财务安全和财务自由的图示TICL货币时间AB总收入T、工薪类收入L、投资收入I与支出CC0不安全安全，未达到自由C0A：支出大于收入；财务危机。AB：收入大于支出；财务安全，但非自由。B右侧：投资收入涵盖支出。达到财务自由。《理财规划师—基础知识》8理财规划目标—具体目标理财规划具体目标理财规划具体目标必要的资产流动性合理的消费支出实现教育期望完备的风险保障积累财富合理的纳税安排安享晚年有效的财产分配与传承《理财规划师—基础知识》9理财规划原则理财规划原则理财规划原则整体性原则预期性原则现金优先原则风险注重原则消费、投资与收入匹配原则家庭类型与理财策略匹配原则《理财规划师—基础知识》10第二节理财规划的内容、工具与流程主要内容主要内容生命周期理论差异化的理财规划理财规...
