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第二章 货币与货币制度 习题练习 （一）单项选择题 1．实物货币是指（ ） A．没有内在价值的货币 B. 不能分割的货币 C. 专指贵金属货币　 D. 作为货币价值与普通商品价值相等的价值 2．货币作为价值尺度所要解决的是（ ） A. 实现商品的交换 　　 B. 表现特定商品的价值　 C. 在商品之间进行价值比较的难题　　　 D. 使人们不必对商品进行比较 3．商品流通与物物交换的区别在于（ ） A. 前者包括许多商品的交换，而后者只包括两种商品 B. 前者是指以货币为媒介的商品交换的总体，后者则是指包括两种商品 C. 前者是指以货币为媒介的商品交换的总体，后者则是不以某种商品为媒介的各种商品之间的交换 D．前者是指不以货币为媒介的商品交换的总体，后者则是没有货币的两种商品之间的交换 4．劣币是指实际价值（ ）的货币。 A. 等于零 　B. 等于名义价值　 C. 高于名义价值　 D. 低于名义价值 5．本位货币是（ ） A. 是一个国家货币制度规定的标准货币 B. 本国货币当局发行的货币 C. 以黄金为基础的货币 D. 可以与黄金兑换的货币 6．典型的金银复本位制是（ ） A. 金银比价由政府和市场共同决定的金银两本位制 B. 金银的比价由市场决定的金银两本位制 C. 金银的比价由政府规定的金银两本位制 D. 金银比价由银行规定的金银两本位制 7．跛行本位制是指（ ） A. 银币的铸造受到控制的金银两本位制 B. 金币的铸造受到控制的金银两本位制 C. 以金币为本位货币的金银复本位制 D. 以银币为本位货币的金银复本位制 8．纸币本位制是以（ ）的货币制度。 A. 银行券为本位货币 B. 可以自由兑换黄金的本位货币 C. 信用货币为本位货币 D. 纸币为本位货币 9．典型的金本位制是（ ） A. 金块本位制 B. 金汇兑本位制 C. 虚金本位制 D. 金币本位制 10．本位货币在商品流通和债务支付中具有（ ）的特点。 A. 有限法偿 B.无限法偿 C. 债权人可以选择是否接受 D. 债务人必须支付 11．本位货币在商品流通和债务支付中具有（ ）的特点。 A. 无限法偿 B. 有限法偿 C. 债权人可以选择是否接受 D. 债务人必须支付 12．电子货币的出现会使货币发生以下变化： A. 改变为单纯的支付手段；B. 仅仅作为交换媒介； C. 极大的便利了商品流通，但本质仍然是一般等价物； D.节约交易成本，提高交易效率的工具。 13．欧元具有以下特点： A. 欧元是欧洲某一主权国家发行的货币；B. 欧元仍然是一种信用货币； C. 欧元是可以和黄金自由兑换的货币； D. 欧元是一种虚拟货币，它背后所代表的是欧盟国家各国的货币。 14．金融工具创新与货币的度量之间关系： A. 新的金融工具改变了传统金融工具的界限，使金融资产流动性发生了很大的改变； B. 各国不同的金融资产种类不会影响各国货币层次划分的具体内容； C. 一般而言，新金融工具都是为投资和避险而创造的、其货币性都较弱。 D. 一个有效的货币管理体制下，为了避免其对货币度量的不良影响，金融工具创新都是不被允许的。 15．活期存款由如下特点： A. 活期存款与活期储蓄存款流动性是完全相同的； B. 活期存款在支付时需要先转化为现金； C. 每个家庭和企事业单位都可以持有活期存款； D. 活期存款是通过支票进行支付和流通的。 （二）多项选择题 1．相对于银本位制，金银两本位制有如下优点：（ ）。 A. 有利于金银币币值的稳定 B. 货币的发行准备更充分 C. 货币币材更为充分 D. 可根据不同交易数额选择支付，便于交易 E. 可节约金币的使用 2．货币的支付手段职能（ ）。 A. 使商品交易双方的价值的相向运动有一个时间间隔 B. 加剧了商品流通过程中爆发危机的可能性 C. 使进入流通的商品增加时，流通所需的货币可能不会增加 D. 克服了现款交易对商品生产和流通的限制 E 使商品买卖变成了两个独立的行为 3．世界货币是指在世界范围内发挥（ ）的货币。 A. 价值尺度 B. 外汇储备 C. 支付手段 D. 价值储藏 E. 流通手段 4．货币按价值构成划分，货币形式主要有（ ） A. 实物货币 B. 贵金属货币 C. 信用货币 D. 铸币 E. 代用货币 5．纸币可以是：（ ）。 A. 信用货币 B. 代用货币 C. 国家纸币 D. 铸币 E. 基础货币 6．现代信用货币可以是（ ）等形式. A. 钞票 B. 定期存款 C. 信用卡 D. 支票存款 E. 电子货币 7．货币制度的内容包括：（ ）。 A. 确定本位货币和辅币的材料 B. 确定本位货币的单位 C. 确定不同种类的货币的铸造、发行和流通方法 D. 确定货币的价值 E. 确定本国货币的发行准备和对外关系 8．金本位制包括（ ）。 A. 复本位制　 B. 金块本位制 C. 金汇兑本位制 D. 跛行本位制 E. 金币本位制 9．在金本位时代，黄金流进，则会引起（ ）。 A. 信用扩张，通货增加　 B. 本位币汇价上升　 C. 物价上涨　　D. 贸易顺差 E. 外汇收入增加 10．支票存款较之现金有下列特点：（ ）。 A. 不容易丢失和被窃 B. 便利大额交易，可以节约流通费用 C. 支票可按所需金额签发，从而免去了找零和清点的麻烦 D. 由于有银行信用的支持，更容易被人接受 E. 具有无限法偿的能力 （三）名词解释 1. 劣币驱逐良币 2. 本位货币 3. 无限法偿 4. 有限法偿 5. 实物货币 6. 货币制度 7. 自由铸造 8. 金块本位 9. 信用货币 10. 代用货币 11. 货币层次 12. 一般等价物 （四）判断分析题 1．作为价值尺度，货币解决了在商品和劳务之间进行价值比价比较的难题。（ ） 2．信用货币价值稳定的基础是中央银行提供给社会公众的信用。（ ） 3．信用货币发挥价值储藏手段的职能可以提高储蓄的效率。（ ） 4．信用货币自身没有价值，所以不是财富的组成部分。（ ） 5．我国货币的发行量决定于央行拥有的黄金外汇储备量。（ ） （五）简答题 1．什么是劣币驱逐良币？ 2．代用货币与信用货币的价值基础决定有什么不同？ 3．什么是“跛行本位制”？ 4．货币执行支付手段职能的基础是什么？ 5．简述典型金本位制的特点。 （六）论述题 1．金本位制崩溃的原因有哪些？ 2．如何才能保证信用货币的稳定？ 参考答案 （一）单选 1.D 2.C 3.B 4.D5.A 6.C 7.A 8.D 9.D 10.B 11．A 12．C 13.B 14.A 15.D （二）多选 1. ACD 2. ABCD 3.ACDE 4.ACE 5.ABC 6.ABCDE 7.ABCE 8.BCE 9.AC 10.BCD （三）名词解释 1．（1）劣币是指其作为货币的价值高于其作为普通商品的价值的货币。（2）良币是作为货币的价值和其作为普通价值相等的货币。（3）在两种货币可以自由铸造，自由兑换，自由熔化，自由输出入的情况下，作为货币价值高于其作为普通商品价值的货币商品就会被人们纷纷铸造为货币，而作为货币价值与普通价值相等的货币商品就会被人们熔化、输出而被储藏起来从而退出流通。 2．本位货币是一国货币制度规定的标准货币。其特点是具有无限法偿的能力，即用它作为流通手段和支付手段，债权人不能拒绝接受。而非本位货币不具有这种能力。 3．无限法偿也就是有无限的法定支付能力，不论支付的数额大小，债权人或收款人都不得拒绝接受。一般来说，本位货币都具有无限法偿能力，而辅币则是有限法偿的。 4．有限法偿是指当超过一定数量的非本位货币用于流通和支付时，债权人可以拒绝接受。而本位货币这是无限法偿的。 5．实物货币是指作为货币的价值与作为普通商品的价值相等的货币。实物货币是货币最原始、最朴素的形式。它本身既作为商品，同时又作为货币在充当交换媒介。 6．货币制度是一个国家以法律形式确定的货币流通准则和规范。在内容上包括：规定本位货币和辅币的材料；确定货币单位；规定货币的发行程序和流通办法；确定发行准备和货币的对外联系。 7．货币的自由铸造是指在银本位制、金本位制及金银复本位制这三种金属货币制度下，人们可以将随时将货币金属提供给铸币厂铸造成本位币进入流通领域，铸币厂（为政府经营）不收取或只收取少量的铸币费。通过自由铸造，保证了本位币为足值的货币，其面值与其所含的货币金属的价值相一致。 8．金块本位制的特点是：金币的铸造被停止，金币也不再流通，流通的是由中央银行发行的纸币；纸币的发行以金块作为准备；货币的价值与黄金保持等值关系；人们持有的其他货币不能兑换金币，但可以兑换为金块；黄金仍然可以自由输出、输入。 9．信用货币是由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币。信用货币的存在具体形式主要有：纸币（现金）、银行存款、信用卡、电子货币等。 10．代用货币是黄金等贵金属货币的替代品，代替黄金等贵金属发挥货币的职能。代用货币本身的价值低于它作为货币的价值。 11．货币层次是指各国中央银行在确定货币供给的统计口径时，以金融资产流动性的大小作为标准，并根据自身政策目的的特点和需要，划分为不同的货币层次。货币层次的划分有利于中央银行进行宏观经济运行监测和货币政策操作。 不同国家的货币层次划为有所不同。我国的货币层次分为三个层次: M0=流通中现金 M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部分存款 M2=M1+企业单位定期存款+自筹基本建设存款+个人储蓄存款+其他存款 12．一般等价物是从商品中分离出来的充当其它一切商品的统一价值表现材料的商品，它的出现，是商品生产和交换发展的必然结果。历史上，一般等价物曾由一些特殊的商品承担，随着社会的进步，黄金和白银成了最适合执行一般等价物职能的货币。货币是从商品中分离出来固定充当一般等价物的特殊商品。 （四）判断分析 1．正确。货币发挥价值尺度职能就是将所有商品的价值按照统一的价格标准表现为价格，从而使商品价值可以相互比较，便利商品的交换。 2．错误。信用货币的发行是由中央银行通过信贷方式提供的。它的基础是社会公众向它提供的信用即社会公众以资产或资源提供给中央银行进行分配。社会公众提供的资源越多，纸币发行的基础就越稳。 3．正确。任何财富或资产都有价值储藏功能，但货币是一种流动性最好，最安全的价值储藏形式。实物货币被作为价值储藏时，其作为商品的使用价值就额比浪费了。信用货币是一种价值符号，其价值和使用价值是相分离的。信用货币在发挥货币价值职能时，其对应的社会资源仍可以被人们应用，因此信用货币发挥价值储藏手段可以 提高储蓄的效率。 4．错误。信用货币本身虽然没有价值，但能够发挥货币的所有职能。是价值和一般财富的代表，是直接的购买手段，随时可以进入流通通其他形式的财富相交换，具有保值增值功能。所以信用货币构成了社会财富的一部分。 5．错误。外汇储备是引起信用货币发行增加的因素之一，但现代信用货币的发行并不需要任何黄金外汇作为发行准备。信用货币的发行数量是由中央银行根据经济发展的水平和保证商品劳务价格的基本稳定来决定的。适度地控制货币发行量，避免其过多过少对经济造成的不良影响，才是货币发行量决定的关键内容。 （五）简答题（答题要点） 1．（1）劣币是指其作为货币的价值高于其作为普通商品的价值的货币。（2）良币是作为货币的价值和其作为普通价值相等的货币。（3）在两种货币可以自由铸造，自由兑换，自由熔化，自由输出入的情况下，作为货币价值高于其作为普通商品价值的货币商品就会被人们纷纷铸造为货币，而作为货币价值与普通价值相等的货币商品就会被人们熔化、输出而被储藏起来从而退出流通。 2．（1）信用货币是独立的货币形式，其价值取决于它的购买力。（2）它稳定的基础是社会公众向货币发行者提供的资源和资产的数量。（3）代用货币是代替金属货币流通的货币，它的价值决定于它所代表的金属货币的价值。 3．（1）“跛行本位”是金银双本位制的一种演变形式。其背景是由于世界白银供应激增，市场银价下跌，使得实行复本位制的国家银币充斥流通，金币减少。 （2）跛行本位的特点是金币可以自由铸造和熔化，银币不能自由铸造自由熔化，将银币的铸造权收归政府以保持金银币比价的稳定。 4．（1）支付手段与流通手段职能不同在于它在商品劳务交易中充当延期支付的工具，根源于商品流通的信用形式，即商品劳务的让渡和商品劳务价格的实现在时间上的不一致所产生的信用关系。（2）信用关系的正常是支付手段职能正常发挥的前提，同时支付手段职能的发挥又促进了商品劳务交易的扩大和信用关系的发展。支付手段职能对经济有重要影响。 5．（1）典型的金本位制就是金铸币本位制。（2）在这种货币制度下流通中的本位货币是金币，金币可以自由铸造和熔化，流通中的纸币可以自由地与金币兑换，黄金在国际间可以自由输出入。 (六) 论述题（答题要点） 1．（1）金作为普通商品，其价值由市场供求决定，价值不可能稳定；而作为货币则要求金的价值必须稳定。金这种身兼二任的性质决定了以某种商品充当货币的内在矛盾。 (2）金本位制下金在国际之间流动并不能够自动实现平衡。尤其是当货币管理当局为了维持本国经济稳定而对金的输出入实施限制性的政策，黄金在国际之间的流动就不能实现均衡，也就使各国的货币供应量难以与 黄金储备保持适当的比例。 (3）国家为了刺激和抑制本国经济的发展，需要实行扩张的或紧缩的货币政策，会使国内的物价发生变动，以黄金量作为基础从而保持汇率稳定的固定汇率制度，与国内的货币政策之间的矛盾难以解决。要维持汇率按金量固定不变，就会使各国政府难以执行独立的货币政策。 2．(1）信用货币是由国家法律规定的，不以任何贵金属为基础的，独立行使货币各种职能的货币。(2）信用货币的发行受国家政府和中央银行控制，其价值基础决定于社会公众提供的可供发行者分配的资源和资产的量。(3）信用货币的发行具有弹性，一方面，可以随时根据社会经济发展和商品生产流通对货币量的需求提供货币，另一方面，也隐含着货币数量失控的可能性。(4）适度控制货币量是维护信用货币币值稳定和经济平稳运行的关键。 第三章 信用的产生和发展 习题练习 （一）单项选择 1．信用起源于（ ）。 A. 商品交换 B. 货币流通 C. 生产社会化 D. 私有制 2．在信用关系的价值运动中，货币执行的职能是（ ） A. 价值尺度 B. 流通手段 C. 支付手段 D. 贮藏手段 3．经济学角度的信用是指（ ）。 A. 在对人的信任基础上委以种重任 B. 在行为准则上做到“一诺千斤金” C. 相信对方进行的货币借贷 D. 以还本付息为条件的价值运动的特殊形式 4．现代信用关系建立的主要原因在于信用关系各方（ ）。 A. 都是相互了解的个人或工商企业 B. 在生产过程中存在着货币资金或特定商品的剩余或短缺，可以通过相互借贷扩大生产 C. 都是讲信用的人 D. 都很贫穷，需要相互支持以维持生存 5．信用关系的建立（ ）。 A. 改变了借贷标的物货币或商品的使用权 B. 改变了借贷的标的商品或货币的所有权 C. 既没有改变标的物的使用权也没有改变所有权 D. 既改变了标的物的使用权也改变了所有权。 6．今天我国经济中的货币（ ）。 A. 是一种信用关系凭证 B. 是唯一的借贷对象 C. 与实物商品不同，不能作为借贷的对象 D. 由于其价值缺乏稳定性，其借贷必然会造成信用危机 7．信用关系三要素之一的时间间隔（ ）。 A. 可以趋近于零，以提高信用效率 B. 与对信用的效率的高低无关 C. 与信用的风险大小正相关 D. 与信用的风险大小完全无关。 8．商业信用行为实质上是一种 A. 商品的借贷关系 B. 商品的买卖和借贷关系 C. 推销商品的手段 D. 商品生产商和销售商为了提高竞争能力的合作方式 9．商业汇票需要先（ ）才能生效和流通。 A. 贴现 B. 背书 B. 承兑 D. 担保 10．具备以下两个特征的就是银行信用：一是以银行及其他金融机构为媒介；二是（ ）。 A. 直接以货币形态的资本为借贷对象 B. 直接以实物形态的资本为借贷对象 C. 由商业信用直接转化而来 D. 有直接的担保和商品的抵押 11．商业本票是（ ）式票据。 A. 抵押 B. 担保 C. 承诺 D. 质押 12．国家信用一般情况下同样具有（ ）的特征。 A. 强制性的信用关系 B. 有借有还的银行信用关系 C. 延期支付的商品消费信用关系 D. 平等互利的信用关系 13．国际信用一般是指（ ）。 A. 国际直接投资 B. 国外商业性借贷 C. 国际股权投资 D. 一切与国际资本流动有关的跨国借贷活动和借贷关系。 14．商业信用凭证可以通过以下哪组途径转化为银行信用凭证（ ）？ A. 银行承兑和贴现 B. 贴现和商业背书转让 C. 出票人担保和银行抵押 D. 银行承兑和持有者背书转让 15．我国目前的国家债券从期限结构看，主要是（ ）居多。 A. 定期债券 B. 中长期债券 C. 短期债券 D. 无期限债券 （二）多项选择 1．信用是有条件的借贷行为，其条件是指（ ）。 A. 到期偿还 B. 支付利息 C. 存在买卖关系 D. 出具担保 E 信用委托 2．信用是（ ）。 A. 一种特殊的商品交换行为 B. 一种借贷行为 C. 一种债权债务关系 D. 一种特殊的价值运动形式 E. 一种等价交换行为 3．信用的基本要素包括（ ） A. 债权债务关系 B. 时间间隔 C. 商品交易 D. 信用工具 E. 银行中介 4．与商业信用相比较，银行信用有以下特点：（ ）。 A. 直接信用 B. 间接信用 C. 可以突破资金来源的期限限制 D. 贷款方向受行业限制 E. 贷款方向不受行业限制 5．国家信用的主要作用有：（ ）。 A. 增强国家在计划资金分配、资源配置中的作用 B. 集中重点建设资金 C. 满足社会公共工程的需要 D. 用国家的更高级信用替代其他信用，减少风险。 E. 弥补财政赤字、平衡财政收支 6．（ ）是消费信用的主要作用。 A. 扩大当前消费总量； B. 促进商品销售、扩大产出；C. 促进物价上涨； D. 减少商品出口，增加进口；E. 提高消费的总效用； 7．商业信用的特点决定了商业信用有（ ）等方面的局限性。 A. 信用规模 B. 商业票据 C. 运用范围 D. 经济周期 E. 物价水平 8．制约消费信用发展的因素有：（ ） A. 消费观念、 B. 社会商品和劳务供给总量 C. 消费观念、 D. 文化传统 E. 社会资金的供求关系 9．国际信用的形式总体上可分为（ ）。 A. 出口信贷 B. 国外商业性借贷 C. 国际银行贷款 D. 补偿贸易 E. 国外直接投资 10．信用有如下经济功能：（ ） A. 维护市场关系的基本准则 B. 促进资金分配，提高资金使用效率 C. 节约流通费用 D. 促进资本集中 E. 调节经济结构 （三）名词解释 1. 信用关系 2. 信用三要素 3. 商业信用 4. 信用凭证 5. 国家信用 6. 商业汇票 7. 商业本票 8. 国际直接投资 （四）判断分析题 1．信用产生后，其本质也因不同时期信用形式的不同而有所不同。（ ） 2．银行票据比商业票据流动性更强。（ ） 3．消费信用与商业信用一般都会涉及到商品的交易。所以它们的特点基本相同。（ ） 4．信用制度的发展必然会引起债务链条的断裂而爆发信用危机。（ ） 5．商业信用交易方中必须有一方是工商企业。（ ） （五）简答题 1．简述信用的产生及与商品货币经济发展的关系。 2．什么是商业信用，有哪些特点？ 3．当前我国社会信用面临的主要问题是什么？ 4．如何理解信用的本质？ 5．信用的主要经济功能有哪些？ （六）论述题 1．为什么需要国家信用？ 2．为什么说商业信用是基础，银行信用是更高级的信用形式？ 参考答案 （一）单项选择： 1 D；2 C；3 D; 4 B; 5 A; 6 A;7 C; 8 B; 9 B 10 A; 11 C; 12 D; 13 D 14 A; 15 B （二）多项选择： 1 AB; 2 BCD；3 ABD; 4 BCE; 5 ABCE； 6 ABE；7 ACD；8 ABCDE；9 BE；10 ABCDE （三）名词解释: 1．信用是以偿还和付息为条件的价值单方面的运动，是一种借贷活动。信用关系是在商品货币关系基础之上产生的债权债务关系。 2．信用三要素包括：债权债务关系、时间间隔、信用凭证。 3． 商业信用最早在资本主义时期是从事再生产的资本家互相提供的信用，发展到现代，最典型的形态是工商企业之间在进行商品和实物交易时以延期支付和预付货款的形式所提供的信用。 4．在信用活动中为了保证借贷的正常进行，借贷标的、信用关系的确立以及借贷双方的权利和义务都必须用书面协议来约定。这种书面协议就是信用凭证，也称为融资工具。 5．国家信用是指以国家为一方的借贷活动，即国家作为债权人或债务人的信用。 6．商业汇票是一种无条件的书面支付命令，由一个人向另一个人签发，要求付款人见票即付或在未来某个约定的日期向债权人或持票人支付一定数额的货币。 7．商业本票是工商企业或个人签发的、保证即期或在未来某个约定的时间、无条件支付给债权人或持票人一定金额的债权债务凭证。简言之，本票就是债务人对债权人的无条件支付承诺。 8．国际直接投资是指一国居民或企业直接对另一个国家的企业进行生产性投资，并由此获得对投资企业的管理控制权。国际投资的方式有很多种。 （四）判断分析： 1．错误。任何阶段任何形式的信用都不会改变信用的本质，即以偿还和复习为条件的价值的特殊运动形式。 2．正确。银行票据是以银行作为债务人，以银行信用为保证的，信用度比商业票据更高。所以，银行票据具有更加普遍的接受性、货币性和更强的流动性。 3．错误。它们的交易主体有区别，交易标的物也不同。消费信用是消费品生产者或商品经营者与消费者之间的交易，交易对象是大件消费品。商业信用一般是生产经营者之间的交易，交易对象是生产资料。 4．错误。信用经济的发展、经济生活中债权债务关系的普遍化，的确会存在债务链条断裂的可能性，但不具备必然性。只有在整个经济出现了问题，信用关系遭到破坏，才会爆发信用危机。 5．错误。商业信用关系的双方都是商品生产者或者商品经营者。如果信用关系双方其中一方不是商品生产者或经营者，比如是银行或者消费者，则这种信用关系就不是商业信用。 （五）简答题（要点）： 1．（1）私有财产的出现是信用关系产生和商品交换存在的前提条件。信用与商品经济的发展都以私有制为前提，它们产生的经济前提是同源的。 （2）信用经济自商品经济萌芽后就产生了。但信用的发展有一个演进的过程。不同历史阶段的信用经济随着信用形式的发展，有不同的特征。 （3）信用的发展与商品货币关系的发展相一致。货币的支付手段职能与之紧密相连，货币关系的普遍化，进一步促进了信用关系的普遍化和迅速发展。 2．（1）商业信用是工商企业之间进行商品交易时以延期支付的形式提供的信用。 （2）主要特点：商业信用是以商品形态提供的，同时包含商品买卖行为和借贷行为这两种不同性质的经济行为；交易双方都是商品生产者或经营者；商业信用发生后，买卖双方就存在着以一定货币金额表现的债权债务关系，同时创造出相应的流通工具。 （3）优点：商业信用在商品经济中发挥着润滑生产和促进流通的作用，是推销商品的有力武器，是解决流通手段不足的最便利方式。所以就企业间的信用活动而言，商业信用是首选、是基础。 （4）缺点：商业信用是商品生产和经营者之间主要以商品提供的信用。因此商品的使用价值决定了商业信用的授信方向，即一般只能由上游产业向下游产业提供。 首先，是商业信用规模受企业资本规模、尤其是商品资本量的限制。其次，是商业信用的信用能力有限。制约了商业票据的流通性。再次，信用量变动受经济周期波动的影响。 3．改革开放以来，尤其是90年代以来我国信用体系进入初步建设阶段，大量规范社会信用行为的规章制度出台，个人和企业征信体系建立并逐步规范，为我国信用经济的发展创造了初步条件。 但从整体来看，我国信用制度建设整体滞后。我国还没有建立起完整的现代国家信用制度和信用管理体系，信用制度和信用管理体系的基础设施建设远远落后于经济社会发展的要求。社会日益增长的信用需求与落后的信用制度、信用体系之间的矛盾是我国信用存在的主要问题。社会存在不少的信用缺失现象。具体表现有以下几个方面： （1）商业企业间合同履约率低，合同失效和利用合同进行欺诈的现象屡有发生。 （2）企业和个人对银行的商业欺诈、逃废债务现象较为严重。 （3）财务资料失真、企业虚假披露，在证券市场尤其突出。 4．信用的本质是一种债权债务关系，是价值运动的特殊形式，其特殊主要表现在下面几个方面： （1）存在时间不一致的价值的相向运动。信用关系建立和注销的都表现为价值的单方面的转移。 （2）有条件的付出。以还本付息为条件的付出，付出的价值和回流的价值在量上不相等。 （3）贷出的商品或货币的所有权没有改变，只是使用权的暂时让渡。所以信用必然表现为债权债务关系。 5．信用有以下主要经济功能： （1）维护市场关系的基本准则 。 （2）促进资金再分配，提高资金使用效率 。 （3）节约流通费用 。 （4）有利于资本集中和集累，提高社会资本量。 （5）调节经济结构 。 （六）论述题（要点）： 1．（1）国家信用是指以国家为一方的借贷活动。现代社会中，国家信用主要表现在国家作为债务人而形成的负债。国家信用有以下主要作用： ①弥补财政赤字，平衡财政收支、调节宏观经经济。 ②集中资金保证重点建设。 ③解决社会公共工程的资金需要。 （2）国家信用具有特殊动的资源动员作用。国债一般都采取自愿认购方式。但是在特殊情况或者争状况下，国债发行也可以具有一定的强制性，同时国家利用国债也可以动员和支配一般信用形式无法动员的资源。 所以，国家信用对经济发展的作用是其他信用形式不可完全替代的。 （3）国家信用毕竟是国家的负债，其还本付息的来源是纳税人的收入，其规模对货币供给和经济均衡有重大影响，因此各国对国家信用的规模都要加以合理控制。 2．（1）商业信用和企业的再生产过程紧密结合，通过商业信用，可以牢固供需企业间的联系，节约资金、降低流通费用，争强竞争能力。 （2）商业信用是推动商品交易的直接手段，是企业间的首选信用方式。 （3）商业信用是创造流通手段的最便利的方式。 但由于商业信用在规模、方向和商业信票据的普遍接受性不足，限制了商业信用在更大范围的开展。尤其是在相互不了解、缺乏信任的企业间，商业票据就可能被拒绝接受。在这种情况下，才会要求银行信用的介入。银行信用正是在这种基础上产生和发展起来的。 银行信用在多方面克服了商业信用的局限性。弥补和完善了商业信用。 银行票据被社会普遍当作“货币” 使用，具有更高的接受性。成为更高级的信用形式。 第四章 金融体系 习题练习 （一）单选选择 1．金融结构是指（ ）。 A. 经融机构的相对规模 B. 直接融资的相对规模 C. 间接融资与金融机构的相对规模 D. 金融工具与金融机构的相对规模 2．收入大于支出的经济单位可以称为（ ）。 A. 赤字单位 B. 盈余单位 C. 投资单位 D. 融资单位 3．支出大于收入的经济单位可以称为（ ）。 A. 赤字单位 B. 盈余单位 C. 投资单位 D. 融资单位 4．间接融资中资金的最终供需双方（ ）。 A. 要发生直接借贷关系 B. 需要通过金融中介机构发生直接联系 C. 不发生直接联系 D. 需求方要签发自己的债务凭证给资金的最终供给方。 5．间接融资在于金融中介机构是否发行自己的（ ）。 A. 股票 B. 债券 C. 汇票 D. 债权债务凭证 6．（ ）是提供金融服务和产品的企业。 　A. 金融市场 B. 金融体系 C. 金融中介 D. 金融工具 7．直接融资的投资收益与间接融资收益相比较一般（ ）。 A. 要高 B. 要低 C. 持平 D. 不确定 8．直接融资中资金盈余单位承担的风险与间接融资相比较（ ） A. 要高 B. 要低 C. 基本相同 D. 不确定 9．国际金融机构是（　）的国际机构。 A. 与商业银行没有区别　B. 不以营利为目的　C. 协调各国政府金融政策　D. 代表国家财政 10．投资银行在英国称为商人银行，在日本称为（　）。 A.　商业银行　B.　证券公司　C.　信托机构　D.　投资基金 11．金融市场是（ ），它发挥着吸收分配储蓄、确定利率与金融资产的价格的作用。 A. 重要的金融机构 B. 是不可或缺的金融组织 C. 管理金融体系的机构 D. 金融体系的中心 12．共同基金又叫（ ），它通过向个人出售股份来筹集资金，然后用于购买多样化的股票和债券组合。 A. 货币基金 B. 开放式基金 C. 投资基金 D. 股票基金 13．商业银行又称为（ ）。 A. 储蓄银行 B. 投资银行 C. 贷款银行 D. 存款银行 14．金融市场按照交易工具（ ）的不同，可以分为资本市场和货币市场。 A. 发行方式 B. 契约性质 C. 交易场所 D. 期到时间 15．商业银行提供的产品主要有（ ）。 A. 股票和债券 B. 贷款和存款 C. 股票和存款 D. 基金和贷款 （二）多项选择 1．金融体系中资金融通的渠道主要有（ ）。 A. 国际融资 B. 直接融资 C. 债券融资 D. 间接融资 E. 股权融资 2．需要对金融体系进行监管的原因有（ ） A. 维护金融体系的合理竞争 B. 让投资者获得更多的信息 C. 确保金融中介机构健全可靠 D. 提高金融交易的效率 E. 完善货币政策控制 3．中国当前的金融监管体系由（ ）构成。 A. 保险监督管理委员会 B. 中国人民银行 C. 证券监督管理委员会 D. 期货监督管理委员会 E. 银行监督管理委员会 4．契约性储蓄机构包括（ ）。 A. 金融公司 B. 互助储蓄银行 C. 保险公司 D. 共同基金 E. 养老基金 5．在经济体系中运行的市场由（ ）构成。 A. 要素市场 B. 自由市场 C. 产品市场 D. 外汇市场 E. 金融市场 6．货币市场基金的主要交易对象有（　）。 A. 大额可转让存单　　B. 商业票据　C. 同业拆借　D. 长期政府债券　E. 银行承兑汇票 7．金融中介机构的主要功能是（ ）。 A. 管理风险 B. 解决信息不对称 C. 聚集资源和分割股份 D. 提高投资者收益 E. 降低交易成本 8．下列机构有哪些是金融机构（　）。 A. 保险公司　　B. 中央银行　C. 合作社　D. 养老基金　E. 互助储蓄机构。 9．间接融资的主要优点有：（ ） A. 减少获取信息和合约的成本 B. 可以通过投资的多样化而减少风险 C. 资金盈余单位承担的风险较高 D. 对资金盈余单位的投资专业知识和技能要求较高 E. 可以实现资金期限的转移 10．存款机构包括：（　）　 A. 互助储蓄银行　B. 商业银行　C.　养老基金　D. 储蓄与放款协会　E.　信用社 （三）名词解释 1. 金融体系 2. 金融市场 3. 金融中介 4. 直接融资 5. 间接融资 6. 资金盈余单位 7. 资金流动 8. 金融结构 9. 互助储蓄银行 10. 中央银行 11. 金融监管体系 （四）判断分析题 1．直接融资成本与资金融入方的信用无关。（ ） 2．一般而言金融市场是金融体系的中心。( ) 3．我国的金融监管体系是按照分业管理的要求设立的。（ ） 4．金融体系可以实现跨时空转移资源。（ ） 5．直接融资就是指以金融机构作为信用中介而进行的融资。（ ） （五）简答题 1．中国目前金融结构有何特点？ 2．试比较直接融资和间接融资的区别。 3．资金流动的意义何在？ 4．货币市场共同基金的投资特点和主要对象有哪些？ 5．金融市场有哪些主要分类？ （六）论述题 1．金融体系的主要功能有哪些？ 2．政府为什么需要对金融体系实施严厉的的管理？ 参考答案 （一）单选 1.D 2.B 3.A 4.C 5.D 6.C 7.A 8.A 9.C 10.B 11.D 12.C 13.D 14.D 15.B （二）多选 1. BD 2. BCE 3. ABCE 4. BE 5 . ACE 6. ABCE 7. BE 8. ABCDE 9. ABE 10. ABDE （三）名词解释： 1．金融体系是有关资金的集中、流动、分配和再分配的一个系统。它由资金的流出方（资金盈余单位）和流入方（资金短缺单位）、连接这两者的金融中介机构和金融市场、以及对这一系统进行管理的中央银行和其他金融监管机构共同构成。 2．金融市场是资金由盈余单位向短缺单位转移的市场。金融市场履行的基本经济功能是：从那些由于支出少于收入而积蓄了盈余资金的人那里把资金引导到那些由于支出超过收入而资金短缺的人那里。 3．金融中介是指那些主要业务是提供金融服务和产品的企业，包括银行、投资公司和保险公司等。他们的产品包括存款、贷款、基金及保险合约等。 4．直接融资是指资金盈余部门与短缺部门分别作为最后贷款者和最后借款者、直接协商、实现资金融通的金融行为。在直接融资中，短缺单位通过出售股票、债券等凭证而获得资金，盈余单位持有这些凭证而获得未来的本息收入或股息分红。因此，对于短缺单位来说，这些凭证是一种负债；对于盈余单位来说，它们则是一笔资产。这些金融工具大多可以在市场上转让流通，因而具有较高的流动性。 5. 间接融资是指资金盈余部门与短缺部门之间通过金融中介机构、间接实现资金融通的金融行为。在间接融资中，资金的盈余单位和短缺单位并不发生直接的关系，而是分别同金融中介机构发生一笔独立的交易，金融中介机构发挥着吸收资金和分配资金的功能。它通过发行对自身的要求权（债权或股权）来获得资金，然后再把它转化