十五级评级管理办法xx担保有限公司十五级评级管理办法第一节总则第1.1条十五级评级是指对客户信用状况进行评定，对担保、委托贷款业务的风险用量化方法进行测评的一种管理办法。第1.2条xx司（以下简称“总公司”）实行业务管理的各分公司（以下简称“运营公司”）的经营性融资担保业务、非融资保函业务、委托贷款业务、消费性融资担保业务必须依照本办法。第1.3条本办法所指的十五级评级包括：正常1级、正常2级、正常3级、正常4级、正常5级、关注1级、关注2级、关注3级、次级1级、次级2级、次级3级、可疑1级、可疑2级、可疑3级、损失。第二节评级规则第2.1条十五级评级指标体系及评分十五级评级指标体系由客户信用评分（用“A”表示）、反担保物风险评分（用“B”表示）或过程控制风险评分（用“C”表示）、必备条件扣分（用“D”表示）构成，计算方式如下：若选择核心控制为反担保物，则过程控制不计分，计算公式如下：十五级评分=客户信用评分（A）×50%+反担保物风险评分（B）×50%－必备条件扣分（D）若选择核心控制为过程控制，则反担保物不计分，计算公式如下：十五级评分=客户信用评分（A）×50%+过程控制风险评分（C）×50%－必备条件扣分（D）1、客户信用评分是指采用定量分析和定性分析相结合的方法对客户进行信用分析和评价；客户信用评分指标由财务结构、偿债能力、运营效率、盈利能力等财务定量指标，和竞争力、从业经验、产品和技术、资源控制、过往信用记录等定性指标构成。客户信用评分详见附件《十五级评级指标体系及计分表》第一部分-1-十五级评级管理办法内容。2、反担保物风险评分是指对客户提供的用以抵押和质押的反担保物进行评分，是评分指标体系中最核心的计分指标。常用反担保物包括房地产、金融资产、机器设备、运输工具、存货、应收帐款、无形资产、其他公司股权等，其明细及折现率见下表：常用反担保物及折现表：反担保物风险评分要重点评价反担保物清算值对担保项目风险敞口的覆盖比率。根据实际操作中反担保物有完备产权和不完备产权之分，相应地设计了“可抵押（质押）登记备案的资产清算值覆盖率”和“不能登记备案的资产清算-2-类别产权状况或操作要求序号名称折现率金融资产完备手续质押1银行存单、国债及金融债券90～100%2银行担保的企业债券、公司债券80～90%3大型交易所标准仓单70～80%4上市公司流通股40～50%5上市公司非流通股30～40%房地产完备产权6住宅60～70%7别墅55～65%8写字楼55～65%9商铺55～65%10厂...
