图12019～2021年实物商品网上零售额占比统计图3025201510502月3月4月5月6月7月8月9月10月11月12月2019年2020年2021年2019～2021年实物商品网上零售额占比统计图图22021年互联网消费金融用户消费领域分布统计图2021年互联网消费金融用户消费领域分布统计图购物，78.60%教育，5.60%租房，4.50%装修，4.20%旅游，2.50%其他领域，4.60%后疫情时代，线上消费已经开始成为居民消费的重要模式，推动“宅经济”快速发展。借此契机，互联网金融亦得到迅猛发展。人们消费行为的改变也产生诱导弱势群体过度消费、对居民金融素养提出更高要求等一系列问题。一、新冠肺炎疫情常态化对居民消费的影响（一）线上消费快速增长。需求是影响居民消费行为的直接动因。受疫情形势反复、居家时间增加等因素影响，居民消费偏好发生深刻改变，人们为了追求极致性价比开始更多地选择线上消费。国家统计局数据显示，2021年全国网上零售突破13.1万亿元，同比增长14.1%。其中，实物商品网上零售额超过8.5万亿元，同比增长12%，两年平均增长13.4%，比全国社会消费品零售总额的两年平均增速高出9.4个百分点。实物商品网上零售额占社会消费品零售总额的24.51%，比2019年高出近4个百分点。（图1）（二）互联网金融消费模式迅速崛起。随着各级政府发放消费券、直播电商平台企业等促进消费政策的力度进一步加大，催生巨大的金融消费需求。国家统计局数据显示，2022年上半年全国居民人均可支配收入18，463元，同比增长4.7%；人均消费支出11，756元，同比增长2.5%，均略低于2020耀2021年同期增速水平。据灵动核心市场研究机构统计显示，2021年中国互联网消费金融行业放款规模达到20.2万亿元，余额规模达到5.8万亿元。购物为互联网消费金融中占比最高的消费领域，占比约78.6%，其中电子产品、奢侈品、家电、化妆品、服饰等为用户偏好的购物品类。此外，教育、租房、装修、旅游以及其他领域的占比为5.0%、4.5%、4.2%、2.5%、4.6%。（图2）（三）居民消费维权意识不断增强。常态化的疫情让人们更加关注商品和服务的质量、健康和安全性。居民更加关注消费行为的质效，推动维权意识的进一步觉醒。根据中国消费者协会发布的《2022年上半年全国消协组织受理投诉情况分析》报告显示，2022年上半年，全国消协组织共受理消费者投诉551，780件，同比增长5.71%，消费者投诉总体呈上升态势。从投诉的原因来看，主要涉及消费安全问题。（图3）二、互联网金融对居民消费的影响（一）诱导弱势群体过度消...
