近年来，县域农商行中间业务收入规模和占比稳步增长，各分项业务发展分化明显。传统的支付结算、银行卡、电子银行等业务在中收结构中仍然占据主导地位，代理类业务异军突起，扮演的角色愈发重要，理财、咨询类新兴业务开始出现，但波动较大。在综合消费升级和客群理财习惯变化的形势下，作为提升金融服务的重要手段和整合资源优势的重要纽带，县域农商行不断加大对中间业务的投入，提升自身转型升级能力，中间业务发展持续有力。2001年中国人民银行发布《商业银行中间业务暂行规定》，商业银行中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，按照功能和性质中间业务可分为九类：支付结算类、银行卡类、代理类、担保类、承诺类、交易类、基金托管类、咨询顾问类以及其他类。其中支付结算类、银行卡类、代理类属于传统类中间业务，担保类、承诺类、交易类、基金托管类、咨询顾问类属于非传统中间业务。统计显示，2020年全国商业银行共实现手续费及佣金收入7903.35亿元，同比增加514.41亿元，占总营收的11.33%。其中，全国农合机构实现中间业务收入407.34亿元，比上一年度增加8.50亿元，同比增长2.13%。2020年中间业务收入占营业收入比重为5.15%，比2019年的4.88%提升了0.27个百分点。目前来看，随着经济持续高质量发展，城乡居民收入不断增加，银行发展中间业务具备良好基础且持续向好。县域农商行的发展机遇宏观环境利好，为中间业务发展提供了稳定的客群和良好的市场环境。一是[摘要]近年来，各大股份制商业银行逐步完成轻资产转型，将业务发展重心从以往高耗能的资本负债业务向轻资产占用的中间业务上转移，县域农商行也在大力发展中间业务，中间业务收入规模和占比稳步增长，但各分项业务发展分化明显。笔者就县域农商行中间业务发展的背景、现状以及趋势进行了分析，对比国有商业银行中间业务发展的优劣势，提出了从渠道、客群、产品三个方面的发展策略。[关键词]中间业务；县域农商行；机遇与挑战[作者单位]四川省农村信用社联合社；天全农商银行县域农商行中间业务发展调研报告□张磊杨浩DOI:10.16625/j.cnki.51-1752/f.2023.04.02693当代县域经济2023.04DANGDAIXIANYUJINGJI县域金融理论FINANCE2021年居民可支配收入增加14.3%，作为理财业务主要客群的中等收入人群数量提升，为中间业务的发展提供了稳定的客群基础。二是同业中间业务收入规模和占比稳定增长，规模达到7903.35亿元，增幅6.57%，占总营收的11.33%，...
