InvestigateResearch调查研究吉林金融研究2023年第4期44作者简介：王一捷，女，博士，中国人民银行长春中心支行。孔元慧，女，硕士，中国人民银行长春中心支行。①数据来源：吉林省利率报备系统。文章仅代表作者个人观点，与所在单位无关，文章内容不涉及转载、摘编内部发行出版物的内容。房贷利率下调对商业银行影响的调查——以吉林省为例王一捷孔元慧（中国人民银行长春中心支行，吉林省长春市130051）摘要：2023年1月，吉林省长春市、吉林市和四平市对符合条件的首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整到了3.8%。本文针对政策调整后居民房贷提前还款情况,对吉林省内金融机构、房产中介、购房者等80个调查对象开展调研，发现：首套房贷利率下调引发“提前还贷潮”，导致银行个人房贷下行压力加大、投诉纠纷事件迅速增加、潜在金融风险上升等问题。对此,建议允许银行与购房者协商存量房贷利率“让利保规模”、加大存量购房者税收减免、加强行业自律、打击不良中介、引导公众预期以应对提前还款加剧。关键词：提前还贷；房贷利率；银行经营中图分类号：F830文献标识码：A文章编号：10093109（2023）04004403一、首套房贷利率下限调整政策效果（一）政策有效引导楼市预期回暖，但显著拉大新增、存量住房贷款之间利息差调查显示，2022年长春市各类型金融机构实际新增房贷规模55.01亿元，预计2023年实际新增房贷规模110.8亿元。长春市合众房产中介表示，自政策公布以来，长春市中海、保利、万科等房产价格已有上涨趋势，如万科全系单价每平方上调300元，房屋买卖也开始活跃，近期房屋成交量在140～150套，其中首套房在50～60套之间，预计长春市首套住房贷款利率下限在6月份可能面临回调。利率报备系统数据显示，2018年至今，全省个人住房贷款加权平均利率为5.36%，按照截至2022年存量个人住房贷款余额2842.8亿元测算，利率调整产生的利差金额大致为44亿元①。（二）个人住房贷款提前还贷规模显增2022年以来提前还贷热潮逐渐走高。调查显示，2022年长春市提前还贷金额116亿元，较上年增加25亿元，预计2023年提前还贷金额为207亿元。各金融机构预估，2023年吉林省首套个人住房贷款提前还贷规模约为191.28亿元，占全部存量住房贷款规模的7.4%；预计提前还贷将导致利息收入减少12.6亿元，占银行利润总额的7％左右。这次“扎堆”还贷主要有两方面原因：一方面是由于此前贷款的利息较高，购房者希望通过提前还贷来降低成本。以办理提前还贷的王女士情况为...
