第1页共24页三个办法一个指引的认识一、关于起草背景银监会制订这套文件，是基于其监管中发现的目前商业银行信贷业务管理中普遍存在的问题。一是目前我国商业银行信贷管理模式相对粗放。商业银行的贷款管理流程不够科学、细致，从贷款调查到贷后管理的整个贷款过程中缺乏环环相扣的有机的精细化的管理理念。贷款流程中贷款发放与支付管理环节最为薄弱；贷后管理中贷款发放后对借款人的持续监控意愿不强，监控能力和手段有限，往往不能在借款人和贷款项目的经营出现不利因素时及时采取适当措施，适度介入贷款项目的经营，维护贷款安全。二是贷款被挪用现象普遍。由于目前粗放的贷款管理模式，尤其是贷款支付环节的薄弱以及信贷文化的不健全，免责声明：图文来源于网络搜集，版权归原作者所以若侵犯了您的合法权益，请作者与本上传人联系，我们将及时更正删除。第2页共24页我国商业银行难以对约定的贷款用途进行风险监控，导致贷款难以收回，增加贷款人的信用风险，甚至信贷资金被普遍挪用，违规进入股市、房市。信用风险在信贷市场、资本市场、房地产等市场之间的跨市场传递更为隐蔽，给银行体系带来带来系统性风险。三是虚假交易骗贷案件频发。由于当前我国社会诚信状况不佳，市场交易制度和交易行为约束不够规范，往往诱发虚假交易，甚至无交易划转套取银行贷款的案件频频发生。案件频发不仅直接影响了贷款资金的安全，也会导致信贷资源在地区间、行业间配置的信息不准确，从而不利于我国宏观经济调控政策的有效性。同时，银监会了解到实施实贷实付原则是国际商业银行通行良好做法。借鉴国际商业银行贷款管理的良好做法，可以将我国商业银行贷款习惯做法纳入法治化轨道；并可对目前贷款监管法规和政策进行系统化调整与完善。免责声明：图文来源于网络搜集，版权归原作者所以若侵犯了您的合法权益，请作者与本上传人联系，我们将及时更正删除。第3页共24页二、关于立法目的银监会立法的目的是维护贷款资金安全，真正保护好存款人和消费者的利益；改变传统的贷款观念，营造借贷双方良好的信用环境和健康的信贷文化；实施贷款支付管理，强化贷款用途管理，提高商业银行信用风险管理水平；强化贷款的全流程管理，推动商业银行贷款管理模式的转变。为此，银监会要求商业银行在全流程管理，诚信申贷，协议承诺，实贷实付，贷放分控，贷后管理，罚则约束诸方面遵循一系列指导原则。主要是要强化依法监管贷款用途，提高信贷风险管理的质量；突出贷款支付管...
